בנקאות פרטית - מה זה, הגדרה ומושג

בנקאות פרטית מורכבת מניהול ומקצועי מאוד של נכסי הלקוח. זה עונה על מענה לצרכי ההשקעה, תכנון העושר, הכספים והמס של אנשים או קבוצות משפחתיות עם עושר גבוה.

לכן בנקאות פרטית מוקדשת למשימות ייעוץ פיננסי וניהול עושר. לשם כך נלקחים בחשבון משתנים רבים, אשר חיוני לעשות להם טוב פרופיל לקוחות:

• פרופיל סיכון.
• יעדי רווחיות.
• צרכי נזילות.
• אופק זמני.
• מצב פיסקאלי.

סוגי בנקאות פרטית

כדי ששירות בנקאות פרטית יהיה כזה, יש לייצר יחסי בנק-לקוח הבולטים במתן שירות מותאם אישית. יש צורך להבחין בין בנקאות לקוחות לבנקאות מוצרים:

• בנקאות לקוחות: הוא מתמקד בהפיכת מערכת היחסים עם הלקוח לרווחית, ראייתם בכללותם ולא כסכום של מוצרים ושירותים.
• בנקאות מוצרים: מיקום המוצר אינו מבוסס על כך שהלקוח, אם לא על קמפיינים מסחריים, לא לוקח בחשבון את השירות המותאם אישית.

ישנן מספר דרכים לבנות שירות בנקאות פרטית:

• סגנון אמריקאי: התמקדה בלקוח הארגוני מבנקאות סיטונאית. ניתן לומר שהם עושים בנקאות פרטית מבנקאות השקעות,
• סגנון שוויצרי: הבנקאות הפרטית האבותית ביותר, התמקדה באותם לקוחות בעלי שווי נקי גבוה, שמעל לכל, מחפשים איכות חיים ושליטה על נכסיהם, אותם הם רוצים להרחיק ממסים, אינפלציה, עלויות השקעה והשקעה במוצרים שמרניים.

המאפיינים העיקריים של הבנקאות הפרטית

מספק את הצרכים הגלובליים של נכסי הלקוח באמצעות:

• תכנון עיזבון, פיננסי ומס.
• אוריינטציה בין-דורית.
• ניהול פרטני.
• מגוון המוצרים והשירותים הטובים והשלמים ביותר.
• מבוסס על קשר בינאישי חזק עם הלקוח.

שירותי בנקאות פרטית עיקרית

מגוון השירותים בבנקאות פרטית מגוון מאוד:

• שירותי משרד משפחתי.
• השקעה בנכסי נדל"ן.
• זמינות של מגוון רחב של קרנות השקעה.
• SICAV ומוצרים מובנים.
• ניהול נכסים מיטלטלין ולא מטלטלין.
• ייעול מס של נכסים.
• תכנון בין-דורי.