ריבית נומינלית (TIN)

הריבית הנומינלית היא הרווחיות המתקבלת בפעולה פיננסית אשר מהוונת בצורה פשוטה, כלומר תוך התחשבות רק בהון העיקרי.

הריבית הנומינלית (TIN) היא עלות ההזדמנות של הכסף. או עבור הלקוח עבור הפקדת הבנק שלו (רווחיות); או לבנק לקבלת הלוואה (ריבית). עלות הזדמנות זו נקבעת על סמך אחוזים, בהתאם לתקופה ולהון, ידווח על רווח על הסכום ההתחלתי בהיוון פשוט. זה לא כולל הוצאות כספיות או עמלות.

במקרה של ה- TIN, ניתן לומר שהוא יידע אותנו במונחים ברוטו, ההבדל העיקרי עם אפריל. שני האינדיקטורים נקבעים על ידי כל ישות באופן עצמאי, וערכם נקשר בדרך כלל באופן יחסי למחזור הכלכלי ולמדדי אמת מידה (כגון יוריבור או ליבור).

כמובן שכאשר עובדים עם ה- TIN, עלינו לקחת בחשבון שיקול מהותי נוסף, פרק הזמן. הריבית הנומינלית יכולה להיות יומית, שבועית, רבעונית, חצי שנתית או מדי שנה. אין לה תקופת התייחסות סטנדרטית ועל ידי אי-הכללת הוצאות זה לא מאפשר לנו להשוות באופן הולם מוצרים מאותו אופי. בגלל זה, אפריל נוצר כדי לפשט את הבעיה על ידי לקיחת השנה כבסיס ולאפשר לנו להשוות מוצרים מאותו אופי. ראה הבדל בין TIN לאפריל.

ה- TIN ניתן בדרך כלל על בסיס שנתי. דמיין שיש לנו אלף יורו שאנחנו רוצים לחסוך ואנחנו הולכים לסניף שלנו. הפרסומת מספרת שיש הצעה חדשה: פיקדון ל 6 חודשים עם TIN של 5% (בשנה). המשמעות היא שהריבית שלנו תהיה למעשה 2.5% (12 חודשים / 2 תשלומים), 25 יורו. זה בגלל שה- TIN לא היה חצי שנתי, אלא שנתי והמוצר נמשך רק שישה חודשים. בקיצור, הוא פרופורציונלי לבסיס הזמן שאנו לוקחים כנקודת התייחסות.

עם זאת, חשוב מאוד לציין כי ה- TIN הוא אחוז קבוע. אם הוא לא היה קבוע, בדוגמה הקודמת, בעת שינויו לחצי שנתי, האחוז שהתקבל היה 2.469508%. מכיוון שהיינו לוקחים בחשבון ריבית דריבית.

אינטרס פשוט

חישוב הריבית הנומינלית (TIN)

מתמטית, ניתן לציין זאת באופן הבא:

VF = VP (1 + n * i)

איפה:

VF: הוא הערך העתידי שמתקבל ומוסיף את כל האינטרסים שהתקבלו

סמנכ"ל: הוא הערך הנוכחי או הראשוני של הפעולה

n: מספר השנים שנחשבו בהשקעה

i: ריבית המיושמת במבצע

כדי לדעת ישירות את העניין שהושג במהלך הניתוח, הנוסחה היא:

I = VP (n * i) כאשר אני הוא סך הריבית הנומינלית שהושגה במהלך הפעולה כולה.

אם אנו מיושמים במצב אמיתי בפיקדון, בואו נדמיין שבנק נותן לנו תשואה ריבית שנתית של 5% שנתית למשך 6 שנים בתמורה להלוואת הון של 500,000 אירו.

בדרך זו, היישום של הנוסחאות הקודמות נקבל 650,000 אירו:

VF = 500,000 (1 + 6 * 0.05) = 650,000 €

הריבית שתושג תהיה שווה ל:

אני = 500,000 (6 * 0.05) = 150,000 €

באופן זה, הריבית הנומינלית היא זו שלא נדרשת או משולמת לנו באופן כללי בגין הלוואה או השקעה בהתאמה. יש להפחית מיסים, עמלות ושיעור האינפלציה וסוגי עלויות אחרים מהריבית הנומינלית כך שהיא תיתן לנו ריבית ריאלית שווה שאיתה נוכל לבצע הומוגניזציה ולהשוות את הפעולות, שכן בהתאם לדרישות, העלויות והעמלות פעולה אחת עשוי להיות אטרקטיבי יותר מאחרים אפילו עם ריבית סמלית נמוכה יותר. שלא כמו אפריל, הוא אינו מהוון, ולכן במקום ה- TIN השנתי, סך ה- TIN מוצע.