ערבות המשכנתא הינה בית או מקרקעין המוצעים כבטוחה לתשלום חוב. בדרך זו תוכל לגשת לזיכוי.
במילים אחרות, הלוואת הון עצמי היא כזו שיש בה נכס כבטוחה. לפיכך, במקרה של אי תשלום, המלווה רשאי להשתלט על הנכס כדי למכור אותו ולהשיב את המימון שהוענק.
הזיכוי המתקבל בערבות משכנתא יכול לשמש למטרות שונות: תשלום חובות, לימודים, נסיעות, השקעות, ועוד.
נושא חשוב נוסף הוא שאפשר לגשת להלוואה עם ערבות משכנתא גם אם הנכס לא סיים את מלוא התשלום. לפיכך, יש לזכור כי משכנתאות הן בדרך כלל ארוכות טווח, כגון כעשרים שנה.
ראוי גם לציין כי ניתן לאפשר למכור את הנכס המוצב כערבות משכנתא, כל עוד הכסף המתקבל מהעסקה משמש לתשלום ההלוואה.
יתרונות וחסרונות של הון עצמי
בין היתרונות של הלוואות ביתיות הם:
- זה מאפשר גישה להלוואות לאנשים שאין להם חסכון נזיל (בחשבון בנק, למשל) לצורך הערבות, אלא נכס שיכול לשמש כבטוחה.
- זה נותן ביטחון גדול יותר להחזר ההלוואה, כך שניתן יהיה לנהל משא ומתן על ריבית נמוכה יותר מאשר אם לא הייתה לך ערבות זו.
- על ידי חזרה על חלק מהנקודה הקודמת, הנושה יוכל להיות בטוח יותר שיחזיר את הכסף שהושאל.
- כפי שהזכרנו קודם, ניתן להשתמש באשראי בדרכים שונות, כלומר לחייב יש זמינות חינם.
עם זאת, מימון מסוג זה כרוך גם בחסרונות או סיכונים:
- החייב יכול לאבד את ביתו אם הוא מחדל.
- תוכל לבקש תשלום הנכס במלואו. במקרה כזה, אם האדם נמצא במרחק שנה מתשלום משכנתא, הוא אינו זכאי.
- על הנכס בדרך כלל להיות פטור מחיובים, למשל, בהמתנה למיסים שיש לשלם לעירייה.
ההבדל בין הון עצמי להון עצמי
ממה שהוסבר, צריך להיות ברור שהערבות למשכנתא שונה מהלוואת המשכנתא. הראשון מתייחס לערבות המוצעת לקבלת הלוואה, ללא קשר למטרתה (עסק, צרכן או אחר).
מאידך, הלוואת המשכנתא היא זו המתבקשת לרכוש נכס ובדרך כלל מובטחת על ידי אותו נכס שנרכש.
באופן אחר, הלוואת המשכנתא היא סוג של מימון עם ערבות משכנתא כאשר המטרה היא ההשקעה באותם נדל"ן המשמשים כגיבוי.