העולם מתפתח בקפיצת מדרגה, הטכנולוגיה מציפה יותר ויותר מגזרי ייצור בארצותינו ואנחנו יכולים לראות כיצד ההרגלים שהיו לנו לפני 5 שנים שונים כרגע לחלוטין.
כיום, אפילו תהליך קניית המוצר היומיומי (כגון ספר) השתנה לחלוטין. ישנן פלטפורמות המציעות לנו מוצרים זולים בהרבה ומאפשרים לנו לקנות אותם מבלי לצאת מחדרנו, כמו אמזון או eBay.
זה קרה גם למגזר הפיננסי, שהתיישן. החידוש בגופי בנקאות ואשראי היה אפסי. כשראה את הנישה העסקית הברורה הזו הופיע פינטק; מגזר חדש של חברות שמוכן לחולל מהפכה בעולם הפיננסי. חברות פינטק הקלו על התהליך של כל הנהלת בנק שאדם מעוניין לבצע.
היכן פועלות חברות פינטק?
אירופה מובילה כיום את תחום הפינטק העולמי. יותר מ -50% מלקוחות הבנקאות הרגילים השתמשו או פנו לחברות פינטק לביצוע ההליכים הכספיים שלהם. מדי יום אנשים נוספים הפסיקו להשתמש בתשלום באמצעות העברה בנקאית והשתמשו במערכת תשלומים של פינטק, כמו Paypal, Skrill, ארנק גוגל או Apple pay.
יש לומר גם כי כל ההתקדמות הטכנולוגית והתנופה שיש לתחום המסחר האלקטרוני - המגזר היחיד שגדל מעל 20% משנה לשנה על פי הפורום הכלכלי העולמי - מעדיפים פלטפורמות פינטק רבות. הסיבה לכך היא שעסקאות תשלום הרבה יותר זולות וקלות יותר לביצוע.
הצמיחה החזקה של חברות הפינטק מהווה מכה קשה לבנקים, מה שמאלץ אותם לעצב מחדש את כל המודל העסקי שלהם כדי להסתגל לטכנולוגיות חדשות ולהיות מסוגלים להיות תחרותיים עם חברות מסוג זה. גופים כמו BBVA כבר התחילו לקרוא לעצמם אמזון הבנקאות, ויצרו בנקים חכמים כדי להקל על תהליכים לכל לקוחותיהם.
נכון לעכשיו אחוז הפעולות המתבצעות באופן אלקטרוני ומבלי ללכת לסניף בנק הוא 82%. אינדיקטור ברור שמראה כיצד פתרונות בנקאות דיגיטלית ופינטק משנים לחלוטין את המערכת הבנקאית.
איך פינטק מחדשת?
בנקאות, מכיוון שמדובר במגזר מוסדר ביותר, הגיעה באיחור רב להמרה דיגיטלית. יש אפילו אנשים שטוענים שהחידוש הגדול האחרון שעשה הבנקאות היה הכספומט.
זה לא המקרה של חברות פינטק. תוך 5 שנים בלבד הם הצליחו להתאים את המודלים העסקיים שלהם כך שיציעו את כל הפתרונות האפשריים שאדם יזדקק להם. ועוד ועוד פתרונות מוצעים.
ישנם אלפי פתרונות המוצעים על ידי חברות פינטק. לפני כן יכולנו לפתור אותם רק דרך הבנק שלנו, אבל עכשיו אנחנו כבר יכולים לפתור אותם באמצעות פינטק.
כאן נוכל לראות כמה דוגמאות לפתרונות שהם מציעים:
- מימון המונים: כמו Verkami או Housers (מימון המונים בנדל"ן).
- אימוץ המונים: כמו שזה יכול להיות Spotcap.es.
- פלטפורמות תשלום, כגון Paypal, Skrill, Google Wallet או Applepay.
- הצפנה ושירותים הקשורים למטבעות קריפטוגרפיים כגון ביטקוין, כמו Coincelt.com.
- ציונים, איתור הונאות ופינטק הקשור לזהות, כגון Intellimentsecurity.com.
- לוכדי מימון והשקעות עבור סטארטאפים כמו פלטפורמת לנזאדרה.
- ובל נשכח את Insurtech, פלטפורמות הפינטק הקשורות לעולם הביטוח.
הופעתה של חברות מסוג זה הובילה להופעתם של בנקים חדשים כגון בנק EVO או פינטק סטארט-אפים המאושרים על ידי בנק ספרד לבצע עסקאות בנקאיות והפכו למתחרים ברורים של הבנקאות המסורתית.
בנקים רבים מסתגלים לטכנולוגיית פינטק. כמה בנקים כבר חברו לפתרונות פינטק, כמו בנק סנטנדר עם Apple Pay, או BBVA עם הבנק החכם החדש שלו לביצוע תשלומים מקוונים. אך כאשר הם ישויות בסדר גודל כזה, התאמת המודל העסקי העצום שלהן להתחרות בהן אינה קלה עבורן.
איזו השפעה שלילית יש למראה זה על מוסדות פיננסיים?
הופעתו של מגזר טכנולוגיה פיננסי חדש זה גרמה למערכת הבנקאית לאבד נפח עסקי רב, ובעיקר את כוח המונופול שהיה ברשותה בכל הנוגע לרצונה לבצע כל פעולה כספית, אך האם זה הדבר המסובך ביותר לבנקאות?
תהליך המחשוב של התהליכים גרם לבנקים להסתדר בלי צוות עובדים רב במשרדיהם. זה מה שבאמת עולה לבנקים לעשות שיפוץ ומה שגורם להפסדים רבים ביותר, בהתחשב בכך שהבנקאות היא מגזר מוסדר ביותר. למרות שאנו יכולים לומר שכאשר הבנק יסתגל לעצמו ההמרה הזו, בעתיד הוא יפיק תועלת גדולה יותר שהסתגל לנו בגלל צמצום ההוצאות שישפיעו עליו.
פתרונות פינטק; העתיד כבר כאן
העולם הדיגיטלי יהפוך ליומיום של כל מגזר כלכלי וזה יקל על חייהם של אנשים. עם סמארטפון פשוט היום אנחנו יכולים לעשות אלפי דברים בלי לצאת מהבית ולהיות מחוברים לכל העולם.
נחושה הטכנולוגיה לקרוע מערכות מסורתיות והיא מצליחה, לאט לאט, אך היא מצליחה. המרידה הפיננסית תופסת נשק נגד בנקאות מסורתית.