שטר חוב בנקאי הוא נייר ערך, שמפורסם באמצעות בנק, בו מוצעת הבטחה לתשלום.
שטר חוב בנקאי הוא מסמך ביטחון או מס שבאמצעותו חברות או גורמים כלכליים אחרים מתחייבים לשלם סכום כסף מסוים במועד מסוים.
לשם מה משמש השטר?
שטרי חוב בנקאיים משמשים לעיתים קרובות בעסקאות עסקיות בין חברות. באמצעותם קונה מסכים לשלם תשלום למוכר. האחרון רשאי לקבל זאת או לדרוש אמצעי תשלום אחר.
במקרה שהתקבל ובמידה והתשלום לא יבוצע במועד הפירעון המוסכם, המוטב רשאי לפנות לבית המשפט לדרוש לשלם את הסכום החייב.
תשלום מראש של שטר החוב
ראוי להזכיר גם שאם למוטב השטר יש שורת הנחה של שטרי חוב בבנק, הם יכולים לצפות את גבייתו. עם הבשלת שטר החוב, על הבנק המוטב להציג את מסמך הגבייה לחשבון הבנק בו הונפק השטר.
אם לא נענה לחיוב זה, יתחיל הליך תביעה וגבייה שעלויותיו יועברו (כולן או חלקן) למוטב שקידם את גביית השטר.
מאפייני שטר הבנק
המאפיינים הבסיסיים של שטר הבנק הם הבאים:
- זו הבטחה לשלם סכום כסף מסוים במועד עתידי.
- זה פורמלי באמצעות בנק.
- לרוב יש להם תאריך תפוגה לטווח קצר: בין 30, 60 או 90 יום.
- הם ניתנים לאכיפה ולאי ציותם יש השלכות משפטיות.
- הם מונפקים על ידי גופים בנקאיים בדרך כלל בצורה של פנקסי צ'קים.
הצדדים המשתתפים בשטר החוב
ישנם שלושה צדדים המעורבים בשטרות חוב בנקאיים:
- שוחרר: מי מסכים לשלם את הסכום.
- מוּטָב: מי צריך לקבל את הסכום בתאריך היעד
- בַּנק: גוף בנק שמסמל את שטר החוב
פריטים שחייבים להופיע בשטר בנק
ישנם כמה אלמנטים כדי שהשטר יהיה תקף. אם בשטר החוב אין מרכיבים אלה, הוא לא ייחשב. אלמנטים אלה הם:
- על המילה שטר חוב להופיע בבירור על המסמך.
- הסכום שיש לשלם במספרים ובאותיות.
- תאריך להגשה.
- מקום בו יתבצע תשלום הסכום.
- שם המוטב.
- מקום ותאריך הנפקת השטר.
- חתימת מנפיק השטר.
יתרונות וחסרונות השטר
בין היתרונות של שטר הבנק הם:
- למנפיק: זה מאפשר לך לדחות את התשלום ובכך להיות מסוגל לצבור משאבים ולהימנע מחובות. זה יכול גם לאפשר לך להשתמש במשאבים אלה כדי להשקיע לפני תאריך היעד של השטר.
- למוטב: יש לך מסמך שמאפשר לך לדרוש תשלום בבית המשפט. אתה יכול גם להשתמש בשטרות חוב מוזלים ככלי מימון לטווח קצר.
מצד שני, בין החסרונות או אי הנוחות אנו יכולים למצוא את הדברים הבאים:
- בנקים בדרך כלל דורשים כמות מינימלית של משאבים המעורבים בעסקה.
- בנקים יכולים לגבות חיובי עמלה למוטב שטר החוב אם הוא רוצה להקדים את הגבייה.
- שטר החוב הבנקאי אינם מצורפים לקופת ההפקדה או להבטחת ההשקעה.
- לא מובטחת זמינות מיידית מכיוון שהם רשומים בשוק המשני.