פיקדון הביקוש הוא קרן כספים שנשמרת במוסד פיננסי. המחזיק בו יכול למשוך את כספו כולו או חלקו ללא הודעה מוקדמת למוסד השומר עליו.
לפיקדון מסוג זה, אם כן, יש את המיוחד בכך שהוא יכול להיות זמין למשתמש בכל עת וללא פרוצדורות רבות המעורבות.
ניתן לקשר את פיקדון הביקוש לכרטיס חיוב או אשראי, והכספים יכולים לשמש לתשלומים או לפעילות השוטפת. לפיכך, הפרט יכול להורות כי מעבידו יפקיד את שכרו בחשבון זה.
באופן דומה, ניתן לשייך את פיקדון הביקוש לחיוב ישיר. מדובר בתשלומים (כגון חשבונות חשמל, טלפון ושירותים אחרים) שיחויבו אוטומטית, למשל, מדי חודש.
יתרונות וחסרונות של פיקדון הביקוש
בין היתרונות של פיקדון הביקוש נוכל להדגיש:
- הקלות בה יכול המחזיק להיפטר מהכספים, כלומר נזילות מיידית.
- דרישות מעטות נדרשות לפתיחת אחד מהפקדות אלה.
- הכסף נשמר במוסד פיננסי, כך שהמשתמש יכול לבצע פעולות פיננסיות מבלי להזדקק למזומנים, דבר הכרוך בסיכונים.
- העמלות (שבדרך כלל מיועדות לתחזוקה ותפעול) בדרך כלל נמוכות.
עם זאת, ישנם גם חסרונות למוצר החיסכון הזה:
- הביצועים שהוא מציע מעט מאוד או כמעט אפס.
- בהמשך לאמור לעיל, ישנם מוצרים אחרים המציעים תשואה גבוהה יותר כגון פיקדונות זמן. עם זאת, אלה אינם מאפשרים משיכה או סילוק הכסף בתקופה שסוכמה עם הבנק, למשל, חצי שנה.
- כפי שהזכרנו קודם, מקובל שהמשתמש ישלם עמלות שונות, למשל עבור תחזוקה ולפעולות מסוימות כגון העברות או משיכת כסף מכספומטים שאינם שייכים למוסד הפיננסי.
ההבדל בין הפקדת דרישה לחשבון צ'קים
ההבדל העיקרי בין פיקדון הביקוש לחשבון ההמחאה הוא שהאחרון מודה בחובות כספיים. משמעות הדבר היא כי עסקאות יכולות להימשך גם אם הכספים מוצו, מתפקדים כזיכוי שהוענק על ידי הבנק, וכי על המשתמש להחזיר, למשל, בעוד שלושים או חמישה-עשר יום.
מצד שני, פיקדון הביקוש אינו מאפשר להשתמש בסכום מעל הכספים שנחסכו.