כסף אלקטרוני הוא ערך או אמצעי תשלום המאוחסן במדיום אלקטרוני. לפיכך, באמצעות מערכת זו ניתן לבצע עסקאות מבלי לערב בהכרח בנק או גורם פיננסי אחר.
כסף אלקטרוני, בתפיסה הרחבה ביותר שלו, כולל כל מערכת תשלום הכוללת מדיום דיגיטלי. באופן זה, הוא כולל בין היתר כרטיסי תשלום מראש, כרטיסי אשראי או ארנקים אלקטרוניים. כל האמצעים הללו משתמשים בתוכנה, במקרים מסוימים בחומרה, ובחיבור לאינטרנט לביצוע עסקאות. כמעט כולם נמצאים בשימוש נרחב ומוכרים לרוב האנשים.
מושג מוגבל יותר של כסף אלקטרוני מתייחס לכסף המתבטא בסיביות (יחידת מידע מינימלית במחשוב). לפיכך, זהו אמצעי תשלום שאין בו יחידה פיזית ועסקאותיו מתבצעות באמצעות החלפת ביטים ללא שימוש בשטרות, מטבעות או כל אמצעי קונבנציונאלי אחר. סוג זה של כסף נקרא גם "כסף אלקטרוני", "מזומן דיגיטלי" או "מטבע סייבר".
איך עובד כסף אלקטרוני
כסף אלקטרוני, במובן הרחב והידוע ביותר, פועל כאמצעי תשלום וירטואלי, אך הוא בא לידי ביטוי ונתמך ביחידות מוניטריות נפוצות (יורו, דולרים וכו '). בנוסף, ניתן להפוך אותם לכסף.
לדוגמא, אם יש לנו כרטיס משולם מראש של 1,000 יורו, אנו יודעים שהפקדנו סכום זה בעבר ונוכל להשתמש בו בעסקאות עד לכיסוי הסכום. כמו כן, אם יתנו לנו כרטיס עם מכסה של 3,000 יורו, נצטרך לשלם סכום זה בתוספת ריבית שהם גובים מאיתנו, הכל בא לידי ביטוי ביורו.
במקרה של כסף אלקטרוני קפדני, ערכו מתבטא ומאוחסן בסיביות. כאשר מנפיק מעביר כסף וירטואלי לאדם, הוא יעביר קובץ אלקטרוני עם סט ביטים מוצפן. סיביות אלו אינן אלא מידע אלקטרוני המאוחסן על שבב שניתן לחברו לכרטיס דיגיטלי.
בכסף אלקטרוני (קפדני) ניתן לבצע עסקאות דרך האינטרנט, הטלפון הנייד או הטלוויזיה האינטראקטיבית באופן מיידי וחסוי. העסקה היא משבב אחד למשנהו ואינה מצריכה תיווך של בנק או שיש לו חשבון בנק.
ערך הכסף האלקטרוני המונפק על ידי סוכן יהיה תלוי באמינות ובקבלה שהוא מוצא בקרב המשתמשים הווירטואליים שלו. כמה מנפיקים החליטו לגבות את כספם האלקטרוני בזהב (כגון זהב אלקטרוני) כדרך להעניק למשתמשים יותר ביטחון.
יתרונות הכסף האלקטרוני
לכסף אלקטרוני יתרונות חשובים על פני כסף פיאט:
- הימנע מהעלות והסיכון הנלווים להובלה ו / או לאחסון כמויות גדולות של כסף.
- ניתן לתכנת את השבב בכסף אלקטרוני כך שהוא יכול לשמש רק ליעד מסוים ובכך לבטל את הסיכון להסטה, גניבה או אובדן. כך, למשל, ניתן לתכנת שניתן להוציא כסף אלקטרוני רק בחנות מסוימת. באופן זה, אם נשלח מישהו לקנות חומרים, הוא לא יוכל להוציא חלק מהכסף לשימושים אחרים.
- בחלק מהמקרים ניתן לבצע עסקאות בסודיות מוחלטת ובאנונימיות.
- מספק חופש גדול יותר לסוכנים לבצע חילופי דברים.
חסרונות של כסף אלקטרוני
ישנם גם חסרונות משמעותיים וסיכונים לשימוש בכסף אלקטרוני. אנו מתארים כמה מהם להלן:
- קשה יותר עבור הבנקים המרכזיים לחשב את היצע הכסף ולכן לבצע מדיניות מוניטרית.
- לאור חוסר השליטה, עסקאות כסף אלקטרוני יכולות להתחמק ממסים עם ירידה כתוצאה מכך בהכנסות המדינה.
- עסקאות בסביבה דיגיטלית מקשות על קביעת הרשות המוסמכת לשליטה וסנקציה של פעילויות בלתי חוקיות.
- יופיעו צורות חדשות של פשע אלקטרוני שיכולות להיות מורכבות יותר.
- סבירות גבוהה יותר כי הלבנת הון, הונאה ופעילויות מימון בלתי חוקיות ייעלמו מעיניהם.
- לכשלים או להתקפות במחשב עלולות להיות השלכות חמורות.
עתיד הכסף האלקטרוני
נכון לעכשיו השימוש בכסף אלקטרוני (קפדני) מוגבל, אך הוא צפוי לגדול עם הזמן. על מנת לנצל את יתרונותיו עלינו כבר לתכנן מנגנונים המאפשרים צמצום סיכוניו ונזקיו.
כשם שבעבר ראינו כבלתי מתקבל על הדעת שלכסף אין גיבוי זהב, כיום עלינו להתאים את עצמנו לרעיון כי ייתכן שכסף משאיר לצורתו את צורתו הפיזית לצמיתות כדי להפוך לאמצעי תשלום דיגיטלי.
