הלבנת הון מורכבת משלושה שלבים נפרדים: השמה, הסתרה ושילוב.
שלבים אלה עשויים להתבצע במשותף או לחוד. עם זאת, הם בדרך כלל יבוצעו בו זמנית.
שלב הנחת
מכונה בינלאומית השמה (מונח אנגלו-סכסון). זה רגע ראשוני זה שבו פושעים מנסים להכניס כסף מלוכלך במזומן או כל סוג אחר של סחורות (תמיד ממוצא לא חוקי) למערכת הפיננסית. כלומר, זה כאן כאשר הם מנסים לתת מראה של חוקיות לאותם סחורות שנרכשו באמצעות פעילויות לא חוקיות.
זה יכול להיחשב לשלב החשוב ביותר בתהליך כולו, וללא ספק, בו האקונומיקה מסתכנת בסכנות גבוהה יותר להתגלות על ידי הרשויות, בשל העובדה שיש יותר ויותר אמצעים ודרישות כאשר היא מגיע לתנועות ולהכנסת כסף בגופים פיננסיים (זיהויים, מגבלות כלכליות בפעולות וכו '). כדי להימנע מגילוי, הנפוץ ביותר הוא הכנסת כסף מלוכלך בסכומים קטנים וחלקים (מעשה המכונה דרדסית). בנוסף, בדרך כלל הדבר מבוצע על ידי אנשים מחוץ לארגון הפשיעה, כך שבמקרה שהתגלו על ידי הרשויות הם לא יוכלו לברר את מקור הבירה. הרעיון הוא להיות מסוגל להמשיך, מצד אחד, בפעילות עבריינית ומצד שני בהלבנת הון.
ניתן להכניס מזומנים גם בדרכים שונות אחרות (לא רק באמצעות מוסדות פיננסיים), למשל באמצעות סחר קמעונאי או על ידי העברתם לחו"ל.
שלב הכיסוי
שלב המכונה גם גיוון, הצללה או, באופן בינלאומי כמו שכבות. בעיקר מה שמנסים לעשות בשלב זה הוא לבטל את מקור הכסף שהוכנס בעבר למערכת הפיננסית (שלב 1) באמצעות מספר גדול של עסקאות פיננסיות.
פעולות אלה הן בדרך כלל העברות בנקאיות בין סניפים, רכישת סחורות עם מזומנים למכירתם מאוחר יותר, הלוואות בין חברות מעטפת, השקעות זרות כביכול בחברות שנוצרו בספרד ובעיקר עסקאות אלקטרוניות לכל מוסד פיננסי אחר ואפילו לחברות offshore בהן קיימות סודיות בנקאית חזקה וניתן לעשות זאת בקלות ובמהירות. כל התנועות הללו מספקות אנונימיות ונזילות.
שלב אינטגרציה
שלב אחרון בו, לאחר ביצוע סדרה זו של פעולות עוקבות, הכסף חוזר לסוכן ההלבנה, וממלא את המטרה: להמיר כסף מלוכלך לכסף חוקי לכאורה כך שניתן יהיה להשתמש בו בדרך כלל במערכת הפיננסית. לשם כך על העבריין להשיג הסבר משפטי שמוכיח את עושרו.
בשלב זה משתמשים בדרך כלל בשיטות כגון הקמת עסקים הכרוכים בכמות גדולה של כסף נזיל (מסעדות, בתי קזינו, בתי קולנוע וכו ') כדי להכניס את הכסף שמקורו בלתי חוקי בין כסף שנרכש באופן חוקי לחלוטין, עם אפשרות להצדיק את מקורם של ההמונים הכספיים הללו באמצעות העסק שנוצר. בנוסף, משתמשים בשיטות אחרות כמו רכישת נדל"ן ומכירתם לאחר מכן במחיר גבוה יותר כביכול המאפשר להוכיח הכנסות שמכירה כאמור לא ממש התרחשה.