יכולת החוב היא סכום החוב המקסימלי שאדם או חברה יכולים לקחת על עצמם ללא בעיות סולבניות. זה נקבע בדרך כלל כאחוז מההכנסה.
במילים אחרות, יכולת ההשאלה יכולה להיות מוקצה לאנשים טבעיים וגם למשפטים, או אפילו למדינות. לפיכך, היא מוגדרת כ"מכסה "של זיכויים שמלווה יכול לרכוש מבלי לסכן את מעמדם הכלכלי על ידי החזרתם.
יכולת ההלוואות הנחשבת כסטנדרט היא בין 30% ל -40% מההכנסה. המשמעות היא כי באופן אידיאלי סכום התשלומים החודשי של החובות לא צריך להיות גדול מ- 1/3 משכר האדם.
אם הכלל הקודם מתקיים, מובטח שבין 60% ל -70% מהכנסות המשתמש ישמשו למילוי התחייבויות בסיסיות ולביצוע פעילות כלכלית יומיומית באופן רגיל.
דרך נוספת לכנות את המונח הכלכלי הזה היא יכולת אשראי, בדיוק משום שהיא משקפת את מגבלת המימון שסוכן כלכלי יכול לקבל.
יש לציין כי על ידי מדידת יכולת החוב שלהם, האדם יכול לקבוע אם יש לו מספיק משאבים בכדי לקבל על עצמם חוב חדש, למשל.
כמו כן, הבנקים מעריכים תפיסה זו כצעד קודם למתן או לשלול מסגרת אשראי. המטרה היא להבטיח התאוששות מלאה של הסכום המושאל בתוספת ריבית.
במילים אחרות, מוסד האשראי בוחן את לקוחותיו הפוטנציאליים כדי להפחית את הסיכון למחדל בעתיד. באופן זה החברה מייצרת רווחים.
גורמים הקובעים את יכולת החוב
יכולת אשראי זו תהיה תלויה במשתנים חשובים:
- כושר פירעון פיננסי או יכולת לייצר הכנסה בהווה ובעתיד, במטרה להחזיר את קרן ההלוואה בתוספת ריבית.
- נכסים שוטפים והכנסות העומדות לרשות הלווה.
- המלצות או ערבויות מצדדים שלישיים, כמו גם קיומם של אמצעי תשלום חלופיים אחרים.
