תכנית פונזי היא תרמית פיננסית בה אתה משלם ריבית על ההשקעות שלך או של משקיעים חדשים ולא באמצעות רווחים לגיטימיים.
התהליך, למרות שהוא הונאה, הוא פשוט ומבוסס על תוכנית הפירמידה.
קודם כל, חייב להיות רמאי שיש לו (באופן פרדוקסלי) מוניטין טוב בקרב המשקיעים. זה מושג בדרך כלל על ידי הצעת ריביות גבוהות למשקיעים הראשונים שמשלמים מכספי המשקיעים החדשים. הבועה הזו ממשיכה להתעצם עד שהיא מתפוצצת. הסיבות הן לרוב, בין היתר, משבר או שהשוק רווי.
קצת היסטוריה על תוכנית פונזי
שמה של הונאה זו מקורו בקרלו פונזי, רמאי איטלקי שבסיסו בארצות הברית. זה היה בשנות העשרים של המאה העשרים (1920) כאשר פונזי גילה שניתן למכור קופונים לתשובת בינלאומית יקרה יותר באותה מדינה. העסק נראה כה ברור עד שרבים עמדו בתור כדי להשאיל לו את חסכונותיהם בהרפתקה זו. אבל הוא שילם 100% רווח בשלושה חודשים מכספי המשקיעים החדשים ובלי לקנות קופונים.
בתור סקרנות עלינו לומר שהיה עוד מקרה קודם. זה התרחש במדריד (ספרד) בשנת 1876 ויוצרתה הייתה דוניה בלדומרה, בתו של מריאנו חוסה דה לארה. היא התבססה על תוכנית פירמידה המבוססת על שקר, מוקש בדרום אמריקה. הוא הציע ריאל עבור כל אגורה (חמש פסטות) שהפקידו בבנק המזויף שלו.
נראה שהיא ברחה לשוויץ, למרות שנעצרה כשחזרה למדריד. היא נפטרה לבדה בבית חולים שהתנשל על ידי משפחתה.
תכונות תכנית פונזי
מערכת זו יכולה לעבוד רק בטווח הקצר, מכיוון שלא ניתן לקיים אותה לאורך זמן. אך בנוסף, יש לה סדרה של מאפיינים שיכולים לזהות אותה בבירור:
- ההבטחה לרווחים גדולים בפרק זמן קצר.
- תהליך השגת הטבות לרוב אינו מתועד בבירור.
- בדרך כלל הם מושכים אנשים עם השכלה פיננסית מועטה או ללא השכלה.
- בדרך כלל יש יזם או חברה אחת.
- היזם אינו מוכר על ידי הרגולטור הרשמי של המדינה בה מתרחשת ההונאה.
מצד שני, יש לקחת בחשבון את ההמלצות הבאות:
- אתה תמיד צריך לבקש תיעוד ברור המפרט את כל ההיבטים של הפעולה ואם אתה יכול להתייעץ עם מומחה, כך ייטב.
- עלינו תמיד לבדוק שמי שמציע לנו את ההשקעה מוסדר על ידי המוסד המקביל במדינה בה הוא מציע את שירותיו. נקודה זו חיונית.
- לעולם אל תאמין ברווחים מוגזמים. במדינות כמו ספרד יש אמירה ש"אף אחד לא נותן כסף קשה (שהם חמש מהפסטות הישנות) לארבע פסטות. עוד דומה יהיה "אף אחד לא נותן משהו לחינם".
- אחרון חביב, למרות שאיננו כלכלנים, לא כואב ללמוד משהו ממדע החברה הזה. מקומות כמו Economy-Wiki.com יכולים לעזור לך על ידי הצעת ידע פשוט אודות כלכלה ומימון.
דוגמאות לתכניות פונזי
לסיום, אנו נציג כמה דוגמאות להונאות מסוג זה בעולם:
- לפני פונזי הונא ויליאם מילר משקיעים מסוימים באמצעות החברה שלו. הוא נידון לעשר שנים ומאוחר יותר חנינה. הם ראיינו אותו במקרה פונזי בגלל הדמיון בין השניים, למרות שהאיטלקי התפרסם יותר בזכות סכום הכסף הונא.
- הגבינות הונאות בצ'ילה. זו דוגמה מובהקת נוספת להונאות מסוג זה, מכיוון שמוצרים אלה מעולם לא יוצאו כפי שהבטיחו.
- בפרו, חברה פיננסית המנוהלת על ידי קרלוס מנריקה קרניו, הבטיחה רווחים של עד 100%. המחבר הוסגר מארה"ב, לשם ברח, ונידון למאסר עד שנת 2001.
- בוונצואלה הייתה תוכנית פונזי בשנת 1980. החברה נקראה Guayana Money Internacional או Gumis והיא גרמה לרבים אפילו למכור את בתיהם כדי להשקיע בה. נראה שגם כיום יש לא מעט קורבנות שמחכים לקבל פיצוי.