חיסכון לטווח - מה זה, הגדרה ומושג
חסכון לטווח הם אותם משאבים העומדים לרשות ישות לתקופה בתמורה להשגת רווח או רווח.
באופן כללי, חיסכון לטווח זמן הוא חוזה בין שני צדדים (אם כי עשויים להיות כמה בעלי עניין לאחד מהם) שבמשך תקופה מסוימת, שיכולה לנוע בין חודשים לשנים, אחד הצדדים מעביר את הזמינות לאחר עם רוח ההשגה של הופעה בסוף אותה תקופה או במהלכה. חיסכון לתקופות מיוצר באמצעות חשבונות מס או פיקדונות, שזה השם שנלקח על ידי התוצר הפיננסי של חסכון לטווח.
שלא כמו חיסכון בביקוש, לחיסכון לטווח יש מגבלות על ניידותם וזמינותם של המשאבים שהוקצו למוסד הפיננסי לאחר חתימת החוזה, באופן שכאשר מוסכם, האדם (הפיזי או החוקי) המעביר את הכסף מסכים שלא לממש את ההשקעה מבעוד מועד, ובמקרה שזה יקרה, יהיו לה קנסות. מנגד, הישות שמשיגה את ניהול ההון מתחייבת לשלם ריבית למקצה בגין הזמן בו הושאל הכסף.
מאפייני חיסכון לטווח
המאפיינים של חסכון לטווח הם כדלקמן:
- יש להם תאריך תפוגה: לפיקדונות או לחוזי פיקדון יש תאריך סיום, שלאחריו יש זמינות מוחלטת של הכסף, וזה הופך לחיסכון בביקוש, שכן אין תיחום לעסקאות כסף, אם כי קיימת אפשרות לחידוש אוטומטי של החוזה.
- יש להם ריבית גבוהה יותר מחיסכון לפי דרישה וחשבון צ'קים: הריבית הגבוהה ביותר היא מחיר הלוואת הכסף לגוף לתקופה מוגדרת, כלומר אותה פעולה שהבנקים מבצעים עם לקוחותיהם כאשר הם מעניקים להם, למשל, משכנתא.
- הם כפופים למגבלות ועונשים במקרה של שינוי או שבירת החוזה: לדוגמא, ישנם פיקדונות בהם אין אפשרות לממש את הכסף לפני הפדיון, אך קיימת גם האפשרות לקבל את הכסף לפני מועד הפירעון בתמורה לתשלום עמלות או להפחתת הריבית שיש לשלם.
- חשבונות הפקדה הם רק כדי לשתק כסף ולגבות ריביות: אסור לפעול עם חשבונות אלה לתשלום קבלות, גביית שכר עבודה או העברות בין חשבונות.
