בנק מערכתי הוא מוסד פיננסי, אשר בשל גודלו הרב וחשיבותו בשוק, לנפילתו או להיעלמותו תהיה השפעה שלילית משמעותית על מדינה ואף על כדור הארץ.
הרעיון של בנק מערכתי קשור קשר הדוק לסיכון מערכתי. מסיבה זו, בדרך כלל בנקים מסוג זה נדרשים לכרית הון נוספת.
מאידך, נאמר עליהם כי במקרה של פשיטות רגל אפשריות או מצבים קיצוניים, מבחינה פיננסית, יש צורך לחלץ אותם או להגן עליהם מפני המוסדות. כל זאת על מנת למנוע קריסות במערכות כלכליות ובמדינות.
בעיה רחבת היקף באחד מהתאגידים הבנקאיים הגדולים הללו עלולה להוביל לערעור יציבות של המערכת הפיננסית כולה. לכן לעתים קרובות עליהם להגיב לביטחון זה בתנאים שונים בפני המוסדות. במובן זה, עם יתרות הון גדולות יותר.
לחלופין, ישויות מערכתיות מסווגות בדרך כלל לבנקים מערכתיים מקומיים או לבנקים גלובליים.
איזה גוף מפקח על בנקים מערכתיים?
הגוף האחראי על קביעת בנק בנק מערכתי הוא מועצת היציבות הפיננסית, שראשי התיבות שלה הם FSB (מועצת היציבות הפיננסית). מועצה זו אחראית על התיאום הגלובלי של הפעילות הפיננסית, כמו גם על הגופים הפועלים בתחום הבינלאומי. הנציגות הספרדית בגוף רב לאומי זה היא באחריות בנק ספרד ומשרד הכלכלה והתחרותיות.
באופן זה, ה- FSB מקדם מדיניות פיקוח ורגולציה. בין משימותיה הכנת הרשימה הכוללת את אותם בנקים או מוסדות אשראי הנחשבים כמערכתיים.
התנאים שדורש גוף פיקוח זה לציון זה עוברים התגברות על דרישות מסוימות. בין אלה, כדאי להדגיש בין היתר את הגודל, המורכבות, הקישוריות. עם זאת, הקריטריונים האיכותיים הקיימים לעתים קרובות מצד ה- FSB משפיעים לעיתים גם על עיצוביהם.
דוגמאות לבנק מערכתי
ביחס לגופים ספרדיים, רק שניים נחשבו לבנקים מערכתיים בשנים האחרונות. גופים אלה הם בנקו סנטנדר ו- BBVA. עם זאת, האחרון הוסר לאחרונה מהרשימה מכיוון שלפי שיקול דעתו של הגוף המפקח (שעשוי להשתנות משנה לשנה) הוא אינו עומד בדרישות להיחשב כ"בנק מערכתי ".