תשלומי האוצר הם אותם תזרימי מזומנים שמטרתם לספק את החובות המצטברים מול ספקים ונושים.
באופן זה, מושג זה יכלול את כל התשלומים שאנו משלמים לספקים או לנושים שלנו.
כמה דוגמאות יהיו חשבוניות או רכישת רכוש קבוע. קיום תהליך תשלום יעיל ויעיל עושה את ההבדל בין האמון או חוסר האמון של מי שאנו חייבים להם כסף. זה יכול בסופו של דבר להשפיע על המוניטין שלנו.
כיצד לנהל נכון את תשלומי האוצר
כפי שהזכרנו בעבר, ניהול תקין של אוצר חיוני. לכן, ביצוע צעדים מסוימים יכול לעזור לנו לבצע זאת. יש לזכור שלכל מה שמתוכנן יש סיכוי טוב יותר להצלחה.
- ראשית, משא ומתן. עליכם ליצור קשר עם ספקים או נושים ולקבוע את תנאי הרכישה ומתן השירותים. באופן אידיאלי, זה באמצעות מסמך חוזי. אם זה לא אפשרי, לפחות עדיף לעשות זאת בדואר אלקטרוני ולשמור את השיחות.
- שנית, הסתדרו, כי למילה הזו יש משמעות עולמית. עכשיו הגיע הזמן לבדוק את התנאים ולהתאים אותם לתנאי הגבייה של הלקוחות שלנו. כאן עלינו להימנע מבעיות נזילות או מהופעת הון חוזר שלילי. שלב זה הוא אולי החשוב ביותר ותוכנת ניהול עסקי (יש כמה בחינם טובות מאוד) היא חיונית.
- לבסוף, השליטה בתשלומים אלה. חשוב לגלות רצינות, רשמיות וכנות בעבודה מול ספקים או נושים. לכן עליכם להתעניין בתשלומים שבוצעו ולדעת אם הם יצאו לפועל.
אמצעי תשלום
ישנם צורות תשלום רבות ואף יותר מכך עם ריבוי הפלטפורמות באינטרנט או בטלפונים ניידים. אבל בואו נראה כמה מהרלוונטיים ביותר:
- ההעברה הבנקאית. זה היה הנפוץ ביותר עד שעקף אותו פלטפורמות התשלומים. זה מורכב מהעברת כספים מחשבון בנק אחד למשנהו בתנאים מסוימים. התשלום מתבצע בדרך כלל באופן מיידי או בעוד מספר ימים, תלוי אם הוא לאומי או אם הוא מבוצע לאותה ישות.
- פלטפורמות תשלום. אלה התפתחו בזכות העידן הדיגיטלי והאינטרנט. הידועה ביותר היא Pay Pal, אחת החלוצות. אבל יש גם כאלה שקשורים בדרך כלל לבנקים. זה המקרה של ביזום, תוצאה של שיתוף פעולה של גופים בנקאיים ספרדיים שונים ומאפשר תשלום מנייד לנייד.
- המחאות או שטר חוב. אופן זה מורכב מסדרת מסמכים המחליפים מזומנים. הראשון מאפשר לגבות את הסכום הכספי בכל עת, האחרון בתאריך תפוגה. שניהם פחות ופחות בשימוש עקב התקדמות טכנולוגית.
- קבלות בנק בהוראת קבע. במקרה זה, לספק יש אפשרות להוציא תשלום על חשבון הבנק שלנו בגין סכום הרכישה. לשם כך, אישרנו בעבר את התהליך הזה מול הבנק שלנו. לתוכניות ניהול יש יישום המקשר ישירות ומבצע אוטומציה של ההליך.
דוגמה לתשלומי אוצר
לבסוף, אין דבר טוב יותר מדוגמה. עשינו זאת בגיליון אלקטרוני, אך המראה שלו יהיה דומה לזה שמציעה תוכנית ניהול. בו יש לנו את הגבייה והתשלומים המתוכננים לרבע בשלושת האופנים: מזומן, 30 יום ו -60 יום. מצד שני, יש לנו כמה יתרות מזומנים שנחזו על ידי מחלקת הכספים.
לשם הפשטות קיבצנו את הגבייה והתשלומים, אם כי במציאות לרוב יש תאריכים שונים. עבודה זו מתבצעת על ידי תוכנת הניהול. אלה מציגים תקבולים ותשלומים צפויים מפורטים ובעיות נזילות אפשריות.
מה שאנחנו עושים זה להוסיף את כל החיובים, לחסר את סכום התשלומים ונקבל את היתרה האמיתית של האוצר בכל רגע. ההבדל חשוב מכיוון שאם הוא חיובי אנחנו מסתדרים טוב.
נהפוך הוא, אם הוא שלילי (כמו תשלומי המזומן בדוגמה) נוח לברר מדוע, להימנע משימוש בקווי אשראי, עד כמה שאפשר.