תקופת החסד היא עיכוב, או דחיית תשלום הכלולים בסוגים רבים של יחסים חוזיים. זה כרוך בפרק זמן של פטור מקיום חוזה.
קביעת תקופת חסד מסוימת מתורגמת לאי החובה לעמוד בתנאים מסוימים בשלב זמני. הפרה האמורה יכולה להיות מוחלטת וחלקית כאחד.
לרוב, סוג זה של תנאים זמניים מוסכם בחוזים השונים בין גורמים כלכליים. במילים אחרות, לא משנה מה טיב הקשר החוזי, ניתן לקבוע תקופות המתנה שהוסכמו בעבר.
בעקבות האחרונים, נוכחותם של ליקויים אלה באה לידי ביטוי בדרך כלל באמצעות סעיפים ספציפיים המעידים על פרק הזמן המוסכם בתחילת הדרך.
מאפיינים של תקופת חסד
באופן כללי, תקופות החסד הקיימות חולקות מספר תכונות שיש לקחת בחשבון. בין אלה יש להדגיש את הדברים הבאים:
- פוֹרמָלִיזָצִיָה: הם סוכמו וקבעו בעבר באמצעות חוזה או מדיניות.
- דרגת מחסור: התנאים שיש לעצור באמצעות מחסור יכולים להיות מוחלטים או חלקיים. במקרה של תשלומי תשלומים, ניתן לבטל אותם באופן זמני או להפחית אותם באחוז מסוים. השיטה בה ישולם רק הריבית שנוצרה, ולא חלק מהקרן, בהלוואות בנקאיות נפוצה מאוד.
- תאריך התחלה של גרייס: ישנם מקרים בהם המחסור מיושם בהתחלה, כדרך להציע ולמשוך לקוחות חדשים. מאידך, במגזרים כמו ביטוח מקובל לקבוע פרקי זמן מינימליים ליישום החוזה.
- חוש יתרון או תמריץ: האפשרות לקבוע תקופות חסד פועלת לרוב כתמריץ לבצע ביטוח, הלוואת משכנתא או כל מוצר דומה אחר הכפוף למאפיין זה.
- מקרים: יישום ליקויים יכול להיות על פי בקשת הלקוח, מרצון או עקב הופעת גורמים אחרים כגון אבטלה, מחלה …
- שינוי בשלות: אימוץ תקופה מסוג זה מניח, בו זמנית, את עיכוב מועד השלמת החוזה באותו פרק זמן.
- שינוי תנאים אחרים: לעיתים, כאשר מתקיים מחסור, החוזה מצביע על שינוי הכרחי בתנאים אחרים. דוגמה לכך עשויה להיות עלייה בתשלומים הבאים או ההשפעה של ריבית גבוהה יותר.
יישומים מעשיים של תקופת חסד
ביומיום הכלכלי ישנן דוגמאות נפוצות לתקופות חסד שנקבעו בכל סוגי החוזים.
דוגמאות היישומים הנפוצות ביותר הן בתחומים הכלכליים הבאים:
- הלוואות וזיכויים: מגזרים כמו בנקאות מקשרים יחסים חוזיים בין הישות ללקוח, באמצעות הלוואות וזיכויים למיניהם. נהוג כי ישנם תנאים מוסכמים בהם הלקוח מפסיק זמנית לשלם את דמי ההחזר כיתרון.
- פוליסות ביטוח: חברות ביטוח קובעות סוג זה של תנאים כמעט בכל המוצרים שלהן. הפוליסות פועלות עם ליקויים המונעים התקשרות של ביטוח לאירועים סמוכים ושלא הניבו עמלות מספיקות. באותה עת, הכיסוי אינו מוחל במלואו.
- בורסה: מבחינת הנפקות ניירות ערך, נהוג להחיל תקופות חסד עד לתשלום הראשון בגין רכישת ניירות ערך.
- תחומים משפטיים: מלבד מגזרים כמו ביטוח ופיננסים, קיימים יישומים אחרים של ליקויים בחיי היומיום. במיוחד ביחסי עבודה ומשפטים. דוגמה פשוטה תהיה חוסר בתשלום קצבאות או תחזוקה עקב פסיקת בית משפט, כמו גם קנסות ועונשים.
פעמים רבות, המושג תקופת חסד מזוהה או מבולבל לעיתים קרובות עם זה של תקופת הקפאה. עם זאת, בפרקטיקה הכלכלית ההבחנה בין השניים היא שהמחסור בדרך כלל מקים את שמירת תשלום הריבית ופטור הקרן.
עם זאת, בידול זה בדרך כלל פחות קפדני ומותנה במאפיינים שנקבעו בכל חוזה או פוליסה.
