מיקרו-מימון הוא מכלול השירותים הפיננסיים המיועדים לקבוצות אוכלוסייה המאופיינות במצבים קשים מבחינה כלכלית. זה כולל אנשים בעלי הכנסה נמוכה, עסקים קטנים, עצמאיים ואפילו אנשים בסיכון לעוני.
המטרה העיקרית של הקמתם ופיתוחם של שירותי מיקרו-מימון עונה על הצורך בגופים פיננסיים ובנקאיים להציע את שירותיהם לאותם פלחי אוכלוסייה בנסיבות השליליות ביותר מבחינה כלכלית ולכן, עם קשיים רבים יותר לגשת אליהם. היא מציעה אפשרות קיימא לבעלי הכנסה נמוכה או חברות קטנות שאינן יכולות להשיג אשראי, חשבונות חיסכון או ביטוח במוסדות פיננסיים קונבנציונליים (בנקים) מכיוון שהם אינם מכסים את הדרישות הנדרשות. למשל, אין תמיכה או ביטחונות.
מיקרו-מימון מאופיין בדרך כלל בהתמקדות במוצרים בעלות נמוכה המתאימים באופן מושלם לצרכיו של כל לקוח. מסיבה זו מקובל כי המלווים מבצעים הערכות קודמות או בדיקות היתכנות בעת ביצוע אחת מהפעולות הללו, במטרה לעודד את שיפורן הכלכלי.
במובן זה, ההתפתחות של מוצרי המיקרו-מימון מתמדת, בשל השינויים התכופים שחווים החברה והתאמתם לשינויים בסביבה הכלכלית.
יש חברות או גופים המיועדים במיוחד לעבוד עם סוג זה של כלים. מצד שני, לבנקים מסחריים גדולים יש יותר ויותר מחלקות וקרנות המוקדשות לתחום זה.
שירותים נפוצים במיקרו-מימון
מכשיר טיפוסי בתחום כלכלי זה הוא מיקרו אשראי. עם זאת, קיים מגוון רחב של מוצרים ושירותים פיננסיים המרכיבים את חבילת המימון. השירותים שמוסדות מיקרו-מימון מציעים בדרך כלל הם:
- מיני זיכויים או מיקרו זיכויים.
- חשבון חיסכון.
- חשבון חיוב כדי להיות מסוגל לבצע העברות כספים.
- ביטוח או ביטוח מיקרו לכיסוי מגוון צרכים, כגון מוות, מחלה או אובדן רכוש.
- שירותים שמטרתם חיסכון או השקעה (במיוחד ליזמות עסקית).
חשיבות חברתית של מיקרו-מימון
תפיסה פיננסית זו קשורה לעיתים קרובות לתחומים אחרים כגון כלכלה בת קיימא ומדיניות חברתית של מדינות ברחבי העולם, במיוחד לאחר המשבר הכלכלי והפיננסי שפקד את העולם בשנת 2008.
סוג זה של תרגול זכה לחשיבות מיוחדת בשנים האחרונות, במיוחד באזורים פחות מפותחים ועם צרכים ברורים מבחינת תשתית או רמת חיים.
לדברי סטיוארט רתרפורד, אנשים עם הכנסה נמוכה פונים למיקרו-מימון ולשירותים שהוא מציע על מנת לענות על הצרכים הבאים:
- צרכים בסיסיים: חינוך, בניית ביתך וכו '.
- מצבי חירום אישיים: מחלה, אבטלה, גניבה או פגיעה מאסון טבע.
- הַשׁקָעָה: הרחב את החברה או העסק שלך, חידוש צוות העבודה וכו '.
יתרונות וחסרונות
היתרונות של מיקרו-מימון הם:
- גישה נוחה למכשירים פיננסיים, כגון השירותים שכבר הוזכרו.
- הזדמנות נגישה למי שמבקש להשקיע בפרויקטים שלהם על מנת להתפתח באופן מלא.
- בעת מתן הלוואות, מוסדות המימון לא מבקשים תמורתם בטחונות או ערבויות.
- תהליכי הפתיחה פשוטים וקלים להבנה.
בינתיים, בין החסרונות הם:
- ריביות המיקרו-קרדיט גבוהות בהרבה.
- הסכום ההתחלתי שאפשר לבקש כהלוואה הוא מעט מאוד ומוגבל.
- מיקרו-מימון לא מתאים לכל אחד. אם אדם לא היה מצליח לשלם את שיעורי הריבית המוסכמים, דירוג האשראי שלו יושפע, וימנע ממנו לצמיתות את ההזדמנות לקבל אשראי כלשהו בעתיד.