הבהלה הבנקאית, ניהול הבנק או דריסה בנקאית, הם מצב בו מספר רב של לקוחות מושכים את כספם מהבנקים מחשש שהמערכת תקרוס והפקדותיהם או חסכונותיהם לא ייענו.
הפאניקה הבנקאית נובעת מחוסר אמון נרחב במערכת הבנקאית. לקוחות, משום מה, מוצדקים או לא, מאמינים שהבנק שלהם לא יוכל לענות על הכסף שהופקד אצלם. לפיכך, נוצרת סוג של תחרות בה אנשים ממהרים להיות הראשונים לקבל את כספם לפני שנגמר המשאבים לבנק.
גורם לבהלה בבנקים
לפאניקה בבנקים יכולות להיות סיבות שונות. להלן כמה מן הרלוונטיים ביותר:
- משבר כלכלי חמור: במקרים מסוימים, עשוי להיות חשש שהמדינה תתערב בבנקים באמצעות הקפאת נכסיהם.
- משבר פוליטי: הם מובילים לאובדן האמינות של איגרות החוב הממשלתיות ולמעבר מהשקעות זרות
- ניהול כושל של בנקים פרטיים: זה יכול להיות מסיבות שונות, כגון לקיחת סיכונים מוגזמת, תיק מגווני גרוע וכו '.
- בועות ספקולטיביות מסתיימות: הערכת שווי יתר של הנכסים ניכרת וכאשר הם מתפוצצים יש בהלה בנקאית.
ראוי להזכיר כי ניתן לנתח פאניקה בנקאית בעזרת תורת המשחקים. למעשה, פאניקה בנקאית יכולה להיות מיוצגת כמשחק בו על משקיעים או לקוחות של בנק להחליט אם להמתין (שייצור ריבית על המשאבים שלהם) או למשוך את כספם באופן מיידי. בהתאם למידע ולתנאי המשחק, זה יכול להכיל שתי שיווי משקל נאש, אחד בו כל אחד לוקח את כספו בו זמנית (פאניקה בנקאית) ואחד בו כולם מחכים להשיג את הרווחיות שהבטיח הבנק.
השפעות הבהלה הבנקאית
השפעה ראשונה של הפאניקה הבנקאית היא ערעור היציבות של הבנקים שנפגעו. במערכת הבנקאית המודרנית הבנקים לא שומרים את כל הפיקדונות שהתקבלו במזומן (כסף או מטבעות), אלא רק חלק מהם. עם החלק הנותר מבוצעות פעולות המאפשרות להרוויח (הן מעניקות הלוואות, מבצעות השקעות וכו '). באופן זה, אם כל הלקוחות יבואו באותו זמן לבקש את כספם, הבנק לא יוכל לענות לכולם ובכך יחזק את החשש שכאשר הלקוח יגיע כבר לא יהיו משאבים.
השפעה שנייה של הפאניקה הבנקאית היא לטווח ארוך יותר והיא חוסר האמון הנרחב במערכת הבנקאית והרסה שלאחר מכן. יש לכך השפעות שליליות מאוד על הכלכלה, הצמיחה וההשקעות עומדים בקיפאון, האבטלה גוברת והמדינה נקלעת למשבר כלכלי שיכול להתפשט לתחום הפוליטי והחברתי.
אמצעים למניעת פאניקה בנקאית
ממשלות יכולות לנקוט בצעדים כדי לא להתפתח או להתפתח פאניקות בבנקים. אמצעים אלה כוללים:
- השעיה זמנית של משיכות מבנקים: זה כדי למנוע מאנשים להתנהג בזריזות וכולם רצים בו זמנית כדי לקבל את הפיקדונות שלהם. ההשעיה הזמנית נקראת לעתים קרובות לול.
- רגולציה בנקאית: כללים המונעים ניהול לא נכון של בנקים ומסכנים את אמינות המערכת.
- המלווה של המוצא האחרון: הבנק המרכזי יכול לשמש כמלווה למוצא אחרון כדי להבטיח ללקוחות כי כספם יוחזר.
- יצירת כספי ערבות: מדובר בכספים שניתן למשוך במקרה שלקוחות דורשים להחזיר את המשאבים שלהם והבנק שלהם הכריז על פשיטת רגל.
דוגמה לבהלה בבנקים
בארגנטינה בשנת 2001 התרחשה בהלה בנקאית. לאחר שלוש שנות מיתון, אובדן שליטה בחוב החיצוני ולחץ תוכניות הצנע, היה חשש כללי שהמדינה תתערב בבנקים ותיקח את המשאבים שלהם. הלקוחות נהרו למשוך את כספם, הממשלה הגיבה והגבילה את כמות הכסף שהם יכולים למשוך, אשר נודעה בשם "קורליטו הבנקאי" ומאז הוא שימש כשם לתיאור המצב בו הרשויות מונעות מהבנקים לפתוח את בנקים. דלתות למניעת אזרחים למשוך את כספם בעת ובעונה אחת. לאחר הקורליטו בארגנטינה נוצרו מרידות גדולות והממשלה הכריזה על מצב מצור.
דוגמה נוספת לפאניקה בנקאית התרחשה ביוון, שם היה גם לול שקבע הבנק המרכזי של יוון.