פתיחת אשראי - מה זה, הגדרה ומושג

פתיחת האשראי היא החוזה שבאמצעותו מתחייב מוסד אשראי להעניק הלוואה בעתיד לטובת לקוח, תוך קביעת האופן, הסכום, הריבית והתנאים, בתנאי שהלקוח יחזיר את סכום האשראי. (בתוספת ריבית) או שהוא יבוטל.

האשראי והגישה אליו בתנאים מקובלים מבחינת עלות, הם באמצעות שיעורי ריביתותקופת ההחזר של זה, נניח שניים מהמשתנים החשובים ביותר עבור החברות ועבור הפרטים (אלו להם נפתח קו אשראי).

מאפייני פתיחת אשראי

ללא קיום זה, כלכלה לא הייתה יכולה להתפתח ויהיו לה בעיות משמעותיות, ולכן האשראי חייב לזרום, וחייב להיות איזון מאוזן בין היצע וביקוש לאשראי. היסטורית, ראינו לאחרונה מצבים של הגבלת אשראי בין 2008 ל -2012, משבר זה של נְזִילוּת זה טלטל מדינות רבות בעניינים כלכליים, כמו אבטלה והרס עסקים.

התרחבותה (מתן אשראי) מניחה מוצא לכלכלה או מדינה כלשהי, שכן היא מאפשרת קבלת מימון המוזרק בעיקר באמצעות בנקים ומאפשר פיתוח השקעות במגזרים יצרניים וכן יצירת תעסוקה, בנוסף לעידוד הצריכה. .

חשוב שסוכנים פיננסיים עם עודף היצע יקלו על גישה לאשראי כל עוד יש ביקוש ממס. לכן, עודף היצע וביקוש ממס הם שני המשתנים החשובים ביותר עבור מוסד פיננסי להלוות כסף וזרימה במשק בצורה של יצירת עסקים חדשים ומשרות יציבות.

לכן, על הגופים לאפשר גישה לאשראי בעלות סבירה, ועל אנשים טבעיים או משפטיים הלווים כסף לעשות זאת על ידי הוכחת שיש להם את היכולת לשלם. אחרת, כאשר ברירות המחדל מתגברות והעבריינות מגדילה, מוסדות פיננסיים נקלעים לבעיות חמורות שכן אם יש הצטברות מוגזמת של ברירות מחדל, יחס ברירת המחדל של הישות יכול לעלות ויכול להדביק את המגזר הפיננסי ולמגזרים אחרים במשק.

גורם זה היה, בין היתר, אחד הקובעים את אחד המשברים החשובים האחרונים לאחר קריסתם של האחים ליהמן. לכן, לאחר הניסיון, מדינות והרגולטורים שלהן מבקשות להעצים ולמדוד את הסיכונים הללו באמצעות כלים מתוחכמים וחישובים מתמטיים המביאים בחשבון את כל הגורמים האפשריים כדי למנוע את סיכון המחדל בחובות.

דוגמה לאמצעים חשובים שבוצעו מתבוננת בהנחיות הבינלאומיות שפותחו באמצעות הסכמי באזל.