שטר חוב הוא מסמך חשבונאי שבאמצעותו אדם טבעי או משפטי מסכים לשלם למישהו סכום כסף מסוים בתוך פרק זמן מוגדר. וזה, בנוסף, מאפשר העברה לצד שלישי על ידי המוטב באמצעות אישור.
ההגדרה של שטר חוב לעיל היא הגדרה טכנית. אולם המציאות היא ששטר שהוכן לפי הזמנה הוא שטר רגיל שניתן להעביר באמצעות אישור. במילים אחרות, הנהנה יכול להעביר באופן חד צדדי את זכותו לגבייה לצד שלישי.
נהפוך הוא, שטר חוב שלא נעשה להזמנה ניתן להעביר רק על ידי הקצאת אשראי. ראה שטר חוב שלא להזמין
אישור על שטר החוב להזמנה
מושג האישור הוא מושג מכריע בסוג שטר חוב זה. מה המשמעות של "אישור" בדיוק? האישור הוא היכולת הלגיטימית של המוטב להעביר את זכויות הגבייה שלו לצד שלישי, ללא צורך בהסכמתם. במילים אחרות, רק רצון המאשר הוא הכרחי:
- תומך: זה שמעביר את שטר החוב. כלומר, המוטב הראשוני.
- Endorsee: זה האדם אליו מועברות זכויות הגבייה. כלומר, המוטב החדש.
- חוֹתֵם: מי שמנפיק את שטר החוב ולכן מתחייב לשלם את הסכום בפרק זמן מוגדר. במילים אחרות, מי שחייב לשלם.
המשמעות היא שאם הובטח לנו תשלום באמצעות שטר חוב, נוכל להעביר את הזכות לאדם או לגוף אחר, ללא צורך שיקבלו זאת וללא צורך להודיע מי הבטיח לשלם (חותם). זה הכוונה במושג "אישור".
כמובן, זה הגיוני רק לאשר שטר חוב לצד שלישי בשני מקרים:
- המלווה מקדם לנו את הכסף: זה המקרה של בנק המקדם את סכום שטר החוב בתמורה לריבית.
- אנו חייבים כסף לתומכים ראה: על פי החוק, שטר חוב הוא אמצעי תשלום. לכן, אם אנו חייבים כסף לאדם או לחברה אחרת, אנו יכולים לאשר את שטר החוב. התמיכה (הנהנה החדש) הוא שיש לו במקרה את זכויות הגבייה.
כעת, שאלה שנוכל לשאול את עצמנו היא הבאה: אם אני יודע שהם לא ישלמו לי, האם אוכל להשתמש בשטר החוב גם כאמצעי תשלום?
אחריות המאשר
ברור כי אם מדובר בשטר חוב, הנהנה יכול להעביר את הזכויות לאדם אחר ללא הסכמת המוטב החדש ומבלי להודיע על כך לחותם. עכשיו, מה קורה אם החותם לא משלם?
מה שקורה הוא, אלא אם כן המוטב הראשוני של השטר (האישור) מציין סעיף המכתיב "ללא אחריותי", עליו לענות על מחדלים אפשריים של האדם שהבטיח לשלם (חותם).
בנוסף, יש לציין כי אם קיים חשד כי הנהנה הראשוני תומך בשטר החוב למוטב חדש ועושה זאת בחוסר תום לב, הוא עלול להיתקל בבעיות משפטיות. החוק קובע כי המלצות חייבות להיות בתום לב. במילים אחרות, אם נתמוך בשטר חוב עם הרעיון לפגוע במישהו אחר, זה עלול לעלות לנו בתביעה.
מאפייני פתק להזמנה
לשטרות חובה לפי הזמנה, בנוסף למאפיינים המשותפים של שטר חוב, יש מאפיינים ההופכים אותם לשונים. המאפיינים של שטר חוב להזמנה הם:
- שטר חוב נחשב להזמין כברירת מחדל: אם בשטר ההתחייבות לא מצוין דבר, זה ייחשב כמי שהוזמן.
- ניתן להעביר אותו לאדם אחר: ניתן להעביר אותו לצד שלישי על ידי אישור. כלומר, המוטב יכול להעביר לאדם אחר (צד שלישי) את הזכות לקבל את התשלום. אדם זה, כפי שכבר ציינו, יכול להיות פיזי או חוקי.
- אין חובה להודיע לחותם: במקרה שהוחלט להקצות לצד שלישי, אין צורך להודיע על כך לחותם. במילים אחרות, אין צורך להודיע למי שהבטיח לשלם.
- הנהנה החדש אינו צריך להסכים: אמנם, כדי להקצות את זכויות השטר, אין צורך בהסכמת האדם שמבטיח לשלם (חותם), אך הסכמתו של המוטב החדש (אישור) היא הכרחית.
עם זאת, יש לציין כי אף אחד מההיבטים הנ"ל אינו מסיר את תוקפו של המסמך. לא משנה כמה פעמים היא מועברת או מוקצית, התחייבות התשלום אינה מאבדת ממעמדה.
ראה הבדל בין שטר חוב להזמנה ולא להזמנה