כספי בנקים - מה זה, הגדרה ומושג

כספי בנק הם הכסף המופקד על ידי אנשים בבנקים בצורת מוצרים בנקאיים שונים, בעיקר פיקדונות.

כספי הבנק אינם כוללים מזומנים במחזור, אך כוללים כסף נזיל בידי הציבור המופקד בחשבונות עם זמינות מיידית והפקדות בנקאיות.

חשיבותם של כספי הבנק

כסף המוחזק בפיקדונות ביקוש מאפשר לבנקים להעניק הלוואות באמצעות פיקדונות לקוחותיהם ובכך להגדיל את כמות הכסף במשק.

כספי בנקים מאפשרים לבנקים ליצור יותר כסף מכיוון שאנשים עם חשבונות צ'קים אינם מושכים את הפיקדונות שלהם בו זמנית, ובתורם, הבנקים נאלצים לשמור רק חלק קטן מסך ההפקדות כיחס. מכיוון שהתנהגות זו זהה לכל הלקוחות, הבנקים יכולים להעריך כמה ההון המינימלי הם תמיד יכולים לקבל.

יחס עתודה חוקי של כספי בנק

הבנק המרכזי קובע אחוז זה. במילים אחרות, חלק הפיקדונות הציבוריים שיש למוסדות פיננסיים להחזיק בצורה של נכסים נזילים (מזומנים ביד או רזרבות בבנק המרכזי) על מנת שיוכלו לעמוד במשיכות מזומנים.

הסכום הכולל של כספי הבנק שנוצרו על ידי מוסדות פיננסיים נקבע על ידי מכפיל כספי הבנק:

איפה 'c' הוא יחס המזומנים.

דוגמא ליצירת כספי בנק

בואו נדמיין שבנק מקבל פיקדון מלקוח בסך 5,000 אירו. חלק מכסף זה יושאר בקופסה בכדי לטפל במשיכות אפשריות של כספים (נניח 500 יורו) והשאר ישמש למתן זיכויים (4,500 יורו).

חלק מסכום הזיכויים הללו חוזר למוסדות פיננסיים בצורת פיקדונות חדשים בבנק.

לדוגמא, החברה שקיבלה את ההלוואה בסך 4,500 יורו משתמשת בה לרכישת רכב. המוכר מקבל את הכסף ממכירה זו ומפקיד אותם בחשבון השובר שלו.

לבנק איתו מוכר זה עובד יש פיקדון חדש בסך 4,500 אירו וכמו במקרה הקודם, ישאיר חלק בארגז (למשל, 450 יורו) וישתמש בשאר (4,050 יורו) במתן חדש נקודות זכות.

אנו רואים כי פיקדון ראשוני של 5,000 אירו הניע מנגנון שהוביל לפיקדונות המסתכמים כעת ב -9,500 יורו (5,000 ו -4,500 הראשוניים מהפעולה השנייה). והתהליך חוזר כל הזמן.

בקיצור, פעולת גופים פיננסיים מובילה להכפלת ערך הפיקדונות (הם יוצרים כסף בנקאי).