רובו יועץ, מילה שעד לאחרונה כנראה לא שמעת ושכנראה נתקלת ביותר ממדיום מיוחד אחד לאחרונה. התהילה שלהם הולכת וגוברת בהתמדה, במיוחד בגלל העמלות הנמוכות שיש להם, אבל מה הסוד שלהם? מדוע הם כל כך זולים בהשוואה לקרנות אחרות? אנו מספרים לכם את כל זה בהמשך.
קרנות אינדקס וניהול פסיבי, סודו של יועץ הרובו להציע עמלות נמוכות
לכל אחד מיועצי הרובו משותף, עמלות נמוכות מאוד. כל אחד יכול לעקוב אחר אסטרטגיה שונה או להשתמש בכמה נכסים שונים, אך כולם מנסים לשמור על הוצאות נמוכות ככל האפשר. זהו מכתב ההקדמה העיקרי שלהם ובו הם מנסים לזכות בכמה שיותר לקוחות.
הם משיגים זאת בזכות השקעה בעיקר בקרנות אינדקס, קרנות שמנסות לשכפל את המדד אליו הן מתייחסות וניהולן מינימלי ומכאן העלויות נמוכות מאוד. יש המציעים שילוב של ניהול פסיבי ופעיל, אך תמיד מנסים להשתמש בנכסים הנושאים עמלות נמוכות מאוד.
איזה סוג של עמלות יש?
למרות היותו שירות זול מאוד, יש כמה עמלות שעליהן אתה צריך להתמודד כאשר משקיעים עם יועץ שוד. העמלות הללו הן:
- דמי ניהול: זו ההוצאה שעליך להשקיע עם יועץ הרובו שנבחר
- עמלת משמורת: זו ההוצאה שגובה האפוטרופוס של הכספים שלך
- עמלת הכספים: זו העלות של כל אחת מהכספים החוזים.
כמה עולה להשקיע עם יועץ שוד?
למרות היותו שירות שנמצא בספרד רק כמה שנים, התחרות בין מנהלים אוטומטיים בארצנו כה גבוהה עד שהעמלות צונחות יותר ויותר. אם זה כבר היה מוצר מעניין, זה נהיה יותר ויותר.
במחקר זה שנערך על ידי אתר רובו יועצים אנו יכולים לראות בצורה גרפית כמה כל אחד מהמנהלים האוטומטיים הנפוצים ביותר בארצנו גובה:
חלקם, כמו אינדקסה קפיטל, מציעים עמלה של 0.62% בלבד עבור השקעות מעל 10,000 אירו. Finizens מציע את אותה העמלה אם ההשקעה שלך עולה על 20,000 €, אך זו גם ההפחתה בשיעור של 0.02% לכל שנה שאתה מוציא כלקוח, הצעה מעניינת מאוד שהפכה אותם לשתי האפשרויות עם הכי הרבה לקוחות בפועל.
ל- InbestMe ו- Finanbest יש גם מגוון רחב של משתמשים, שמשלמים עמלה של 0.67% ו- 0.85% בהתאמה, לאחר שהשיגו תשואות מעניינות מאוד בשני המקרים.
מלבד האפשרויות הללו, ישנן רבות אחרות, אך כיום מחירם גבוה מאלה שהזכרנו.
איך עובד יועץ שוד?
יועצי רובו, הידועים גם כמנהלים אוטומטיים, הם פלטפורמה שבזכות אלגוריתם מסוגלים ליצור תיק השקעות המורכב בעיקר מקרנות אינדקס ו תעודות סל על פי פרופיל המשקיע שלך. מה זה אומר? ובכן, בהתבסס על התשובות שאתה נותן לסדרת שאלות שהם שואלים אותך בעת יצירת חשבונך, הם יכולים להחליט איזה סיכון אתה מוכן לקחת עם ההשקעות שלך ועל סמך זה הם בוחרים קרן אחת או אחרת להרכיב את תיק העבודות שלך. תהיה לך פחות או יותר חשיפה למניות בהתאם לנטייה שלך לסיכון.
סוג זה של השקעה נקרא ניהול פסיבי כי זה לא דורש התערבות אנושית כדי ליצור כל אחד מהתיקים. האלגוריתם עצמו שנוצר על ידי כל יועץ רובו מסוגל להחליט איזה תיק אתה זכאי, והוא מעת לעת מאזן מחדש באופן אוטומטי כל אחד מהתיקים כדי לשמור על הפרופיל שלך.
מהם היתרונות העיקריים שיש להם?
בסדר, בסדר, יועץ שוד מסוגל ליצור תיק שמכבד את הסיכון שאני מוכן לקחת, אבל מה זה מביא לי?
אחד היתרונות העיקריים הוא שאתה לא צריך להיות מומחה כדי לבחור את הכספים שלך. יועץ הרובו דואג לבחור אותם עבורך לאחר מילוי טופס ההרשמה ואינך צריך להיות מומחה בכדי להבין היכן אתה משקיע.
מצד שני, יש מאות קרנות השקעה המוצעות כמעט על ידי כל הבנקים. מדוע לא לבחור באחד כזה?
הקרנות המסורתיות שאנו מכירים הן לרוב קרנות מנוהלות באופן פעיל, כלומר יש צוות משקיעים העומד מאחורי מי שבאופן תיאורטי אחראי על ניהולן. הבעיה היא שהסטטיסטיקה אומרת כי סוגים אלה של קרנות מנוהלות לעתים רחוקות מצליחים לנצח את אמת המידה שלהם, כלומר אם היית משקיע ישירות במדד זה (קרן אינדקס), סביר להניח שהיית משיג תוצאות טובות יותר מאשר לעשות זאת באמצעות הצליח אחד.
מה בולט בכל זה? שקרן מנוהלת נושאת בעמלות ניהול משמעותיות, בעוד שקרנות צמודות, כפי שכבר הזכרנו, חסרות ניהול פעיל, כמעט ולא נושאות עמלות.
אז אם מבחינה סטטיסטית יש סיכוי גבוה יותר שתשיגו תוצאות טובות יותר בקרן עם עמלות נמוכות, מדוע אנו בוחרים בקרנות המנוהלות בעמלות גבוהות?
מדוע יועץ הרובו הצליח כל כך בספרד?
עבור מוצר השקעה חדש יחסית, ההצלחה של יועצי הרובו בספרד היא גבוהה מאוד.
חברות כמו אינדקסה קפיטל הצליחו לחרוג ממיליארד מנוהל תוך זמן קצר מאוד והיא הפכה לחברה רווחית כמעט מהשנה הראשונה לקיומה.
אחרים כמו Finizens צומחים בקצב גבוה מאוד ומכפילים לקוחות שנה אחר שנה, באותה צורה שהם מקווים לעשות למשל ב- InbestMe.
אפילו בנקים מסורתיים, שנרתעים בתחילה מסוגים אלה של מוצרים בגלל העמלות הנמוכות שהביאו, קפצו על סירת הניהול הפסיבי על ידי יצירת מנהלים אוטומטיים משלהם. הרוב המכריע עושה זאת באמצעות חברות הבת המקוונות שלהם, כמו בנקו סנטאנדר עם Open Wealth מ- Openbank, Bankinter עם Popcoin או Caixabank עם Money Smart.
ההצלחה נעוצה, כפי שכבר הזכרנו, בעמלות הנמוכות שיש בהן ובקלות ההתקשרות שלהן. זאת, יחד עם התוצאות הטובות שהראו מאז הופעתם בארצנו, הופכים את הניהול הפסיבי ליותר ויותר חשוב ודומה למדינות אחרות בהן הניהול הפסיבי והאקטיבי כמעט שווה, כמו ארצות הברית, המייצגת כיום 75% השוק לניהול מסוג זה.
ואת. מכירים את יועצי הרובו? מה דעתך עליהם?