כיסוי ביטוחי - מהו, הגדרה ומושג

כיסוי ביטוחי הוא ההתחייבות של המבטח לשלם פיצויים למבוטחים (או למוטבים שלהם). זאת, במטרה לתקן את תוצאות ההפסד.
יש לציין כי לכיסוי יש מגבלה הנקראת ההון המבוטח. זה נקבע בזמן ההתקשרות.

כיסוי או הגנה

ניתן להבין את הכיסוי, כמילה נרדפת להגנה, ככל הסיכונים או האפשרויות של תביעות המוגנות על ידי הפוליסה. רק כאשר אחד מהם מתרחש, יכול המבוטח לבקש פיצוי.
לדוגמא, נניח כי בית המשתמש מבוטח רק מפני אש ורעידות אדמה. לכן, אם הנדל"ן ניזוק משיטפון שנגרם כתוצאה מגשמים לא טיפוסיים, המבטח אינו מחויב לבצע כל תשלום.

כיסוי לפי סוג הביטוח

אופי הכיסוי הביטוחי משתנה בהתאם לסוג הפוליסה:

• ביטוח חיים: הכיסוי מופעל בדרך כלל במקרה של מוות. המבטח ישלם סכום שהוסכם עליו בעבר, שהוערך על פי מאפייני הקבלן: גיל, קיומם של הרגלים לא בריאים, בין היתר.
• ביטוח בריאות: הפוליסה מניחה חלק מההוצאות הרפואיות של המבוטח. זאת, בתמורה לתשלום אגרה שהיא בדרך כלל חודשית. כדי לקבוע את היקף הכיסוי, לוקחים בחשבון תנאים קיימים, שכולם תנאים (כמו הריון) שקיימים לפני חוזה הביטוח. כמו כן, הגיל ורמת הבריאות של האדם המוגן נחשבים.
• ביטוח נכס: הפוליסה מפצה על הנזק שנגרם לרכוש המבוטח כנגד תביעות שונות כמו גניבה ואש. הפיצוי מחושב על פי ההפסדים שנרשמו ואינו בהכרח שווה להון המבוטח.
  ראוי להבהיר כי מדיניות אחריות אזרחית נכנסת גם לקטגוריה אחרונה זו. הכיסוי האמור משמש לתיקון נזקים אישיים או חומריים שהמבוטח עלול לגרום לצדדים שלישיים.