עיקר הלוואה - מהי, הגדרה ומושג
קרן ההלוואה היא הקרן שהחייב מקבל מהנושה. הריבית המשתלמת מחושבת על סכום זה.
הקרן היא אחד הצירים המרכזיים של ההלוואה, יחד עם הריבית שהיא עלות הכסף ומספר התשלומים. כל המרכיבים הללו מאפשרים לקבוע את לוח התשלומים.
לכל תשלום חודשי שני מרכיבים: הפחתה הכספית (החזר חלק מההון שהתקבל) והריבית שנצברה. אלה מחושבים על ידי הכפלת הריבית על ההלוואה ביתרת הקרן שנותרה לתשלום.
אנו יכולים לראות מה מוסבר בטבלה הבאה לקבלת זיכוי בסך 15,000 דולר. הריבית החודשית היא 3% ותוכננו שישה תשלומים חודשיים זהים.
| אינטרסים | תשלום של קֶרֶן | לַחֲלוֹק |
איזון |
|
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 | ||||
| 1 | 450,00 | 2.318,96 | 2.768,96 | 12.681,04 |
| 2 | 380,43 | 2.388,53 | 2.768,96 | 10.292,51 |
| 3 | 308,78 | 2.460,19 | 2.768,96 | 7.832,32 |
| 4 | 234,97 | 2.533,99 | 2.768,96 | 5.298,33 |
| 5 | 158,95 | 2.610,01 | 2.768,96 | 2.688,31 |
| 6 | 80,65 | 2.688,31 | 2.768,96 | - |
| סְכוּם | 1.613,78 | 15.000,00 | 16.613,78 |
החזר קרן על הלוואה
כאשר מבנים את פירעון קרן ההלוואה, הגוף הפיננסי מחלק אותה בדרך כלל למספר תקופות. עם זאת, ניתן לתזמן את התשלום גם לתשלום יחיד.
זה האחרון קורה, למשל, במערכת החזר ההלוואה האמריקאית. החייב משלם לקרן בתשלום הסופי ובתקופות האחרות משלם רק את הריבית.
עם זאת, השיטה הצרפתית נפוצה יותר, כאשר כל הסיכויים שווים. הנוסחה לחישוב התשלום החודשי היא כדלקמן:
ג = דמי תשלום
V = ראשי
i = ריבית לתקופה
דוגמה לחישוב קרן ההלוואה
בואו נסתכל על דוגמה לחישוב קרן ההלוואה. נניח שיש לי חוב בריבית של 1% לחודש. בהנחה שיש חמש תשלומים לשלם, כל אחד מהם 1,236.24 דולר. מה גובה האשראי?
בהסתמך על הנוסחה של השיטה הצרפתית, נוכל לפתור את הבעיה:
(1+0,01)^5*0,01 = 0,0105
(1+0,01)^5-1 = 0,051
0,0105/0,051 = 0,206
1.236,24/0,206 = 6.000,01.
אז קרן החוב היא כ- 6,000 דולר ארה"ב.
