ההלוואה הבנקאית, כשמה כן היא, היא פעולה בנקאית. במבצע זה, הבנק מלווה הון מסוים לאדם שעליו להזין הון זה, כמו גם ריביות שקבעו בעבר שני הצדדים.
ההלוואה הבנקאית, אם כן, היא פעולה בה הבנק מלווה הון מסוים לצד בעל עניין. בעל עניין זה חייב לאחר מכן לשלם את ההון שהושאל לבנק, הידוע כקרן, וכן שורה של אינטרסים שהוסכמו בעבר על ידי שני הצדדים. העובדה שהוא מקבל את השם הזה נובע מכך שאנחנו מדברים על חוזה הלוואה שמציע הבנק, ללקוח שמבקש אותו.
ידוע גם כהלוואה צרכנית או אישית, ואנחנו מדברים על סוג חוזה נפוץ מאוד בחיי היום יום של אנשים וחברות. ובכן, גם אנשים טבעיים וגם משפטיים משתמשים בסוג כלים זה.
זוהי הפעילות הכלכלית העיקרית המבוצעת על ידי בנק, המייצרת את הכנסותיו באמצעות האינטרסים שהוסכמו בעבר.
אנשים המעורבים בהלוואה בנקאית
בקרב האנשים המעורבים בהלוואה בנקאית מסוימת, חייבים להיות לפחות הדברים הבאים:
- ישות בנקאית או נושה: זה שיש לו הון, רוצה להלוות אותו ויכול ליצור חוזה הלוואה שעליו עלינו לשלם סדרת אינטרסים.
- המבקש, הלקוח והחייב: זה שמבקש את ההון. לאחר מכן על האחרון לשלם את קרן ההלוואה, כמו גם את הריבית המקבילה, שעליה סוכמו בעבר עם הבנק.
- עָרֵב: לעיתים, כאשר המבקש אינו מציג ערבויות לכיסוי הסיכון המינימלי הנדרש על ידי הבנק, עליו להיות בעל ערבות, אשר מבטיחה שהוא יעמוד בהתחייבות במקרה שהוא לא יכול לשלם את ההון ובכך לעמוד בחוזה.
לשם מה משמשת הלוואה בנקאית?
הלוואה בנקאית, המובנת כמקדמה הונית, יכולה לשמש למטרות רבות.
הם בולטים ביניהם:
- בצע הוצאה גדולה ואשר אין לנו הון לגביה.
- השקיע סכום מסוים שאין לנו.
- צריך לשלם לנושים, ללא אפשרות שיהיו להם כספים משלהם.
- צריך לקנות טובין שדורש הוצאות גדולות כמו רכב.
- בחברה, רכישת מכונות וכלים המאפשרים עבודה.
- תשלום הוצאה בלתי צפויה, שלא הייתה לנו ושעבורה אין לנו מזרן.
ריבית על הלוואה בנקאית
כרגיל, בנק חייב להרוויח הכנסות מביצוע הפעילות העיקרית שלו: הלוואת כסף.
הכנסה זו מגיעה מגביית הריבית, שהיא האחוז שקבע הבנק והמבקש להלוואת ההון האמור. יש לשלם אינטרסים אלה לבנק, כחלק מהכסף המגיע לו. האינטרסים יכולים להיות קבועים או משתנים, בהתאם לתקופת ההחזר, של הפחתת ההלוואה האמורה. כמו כן, אינטרסים אלה קשורים ישירות לסיכון שהמבקש הציג, מכיוון שככל שהסיכון גבוה יותר כך עלינו לשלם ריבית גדולה יותר.
אינטרסים אלה מתבטאים בדרך כלל כ- APR או TIN, ומוסכמים עליהם לפני חתימת ההלוואה האמורה.
דרישות לקבלת הלוואה בנקאית
בין הדרישות שעלינו לעמוד בבחירת הבנק שייתן לנו הלוואה בנקאית, עלינו לדעת כי אלה משתנים בהתאם לבנק. עם זאת, אנו יכולים להדגיש את הדברים הבאים:
- היסטוריה של הכנסה ותשלום מיסים.
- הצהרת אבות ונכסים.
- לא להיות במרשם החייבים.
- שההלוואה עומדת בקריטריונים שקבעה מחלקת הסיכון.
- במקרה שלא מתאים, שיש לו ערבות המשמשת ערבות.