הבנקאות האישית ממקדת את פעילותה במתן שירותים פיננסיים ללקוחות בעלי הכנסה בינונית-גבוהה, שמטרתם לנהל את נכסיהם לטווח הארוך.
זהו פלח של בנקאות המתמחה בשירות לקוחות בעלי שווי נקי גבוה. עם זאת, מבלי להגיע לרמות הבנקאות הפרטית (שם הנכסים גבוהים עוד יותר).
במילים אחרות, בנקאות אישית מציעה שירות מותאם אישית ללקוחות. לשם כך יש דמות של מנהל אישי, שימוש בערוצי תקשורת מותאמים אישית (טלפון אישי, שירות התראות הודעות לטלפון סלולרי, אתר ספציפי באינטרנט וכו ') ודוחות בנק משולבים.
מאפייני הבנקאות האישית
המאפיינים העיקריים המגדירים בנקאות אישית הם:
- אֲדִישׁוּת: על היועץ הפיננסי להיות זהיר בפסיקותיו, ולא להיות מושפע ממניעים אישיים או נסיבתיים (האופייניים לשווקים פיננסיים).
- תשומת לב אישית: סוג זה של לקוחות בנקאיים אישיים מבקש טיפול בלעדי יותר.
- ניהול שיקול דעת או לא שיקול דעת: תלוי בסוג השירות אותו תרצו לקבל, שעשוי להיות מסור יותר (למשל, היווצרות ומעקב אחר תיקי אגרות חוב, מניות, נגזרים וכו ') או סטנדרטיים יותר (למשל, פיקוח על תיקי קרנות השקעה).
- פיזור סיכונים: לא להרוויח יותר, אלא להסתכן פחות.
- מיסוי: כדי להשיג אופטימיזציה של הרווחיות הפיננסית הפיסקלית של המורשת.
גורמים שהניעו את הבנקאות האישית
האבולוציה של מגזר זה בולטת מאוד בספרד מאז אמצע שנות התשעים. כמה גורמים השפיעו על הביקוש לשירותים אלה:
- סוציאליזציה של עושר: בעבר, שירותי הבנקאות הפרטית כוונו למגזר אוכלוסייה מצומצם מאוד, בעוד שבאופן זה של הבנקאות האישית הוא כיסה את אותו פלח של הכנסה בינונית, בזכות הידע שנרכש בבנקאות פרטית והתקדמות טכנולוגית, הם אפשרו לנצל חסכוני הגודל ויכולים להרחיב שירותים ברמות הכנסה נמוכות יותר.
- קרנות השקעה: בעשרים השנים האחרונות, מוסדות ההשקעות הקולקטיביות (IIC) אפשרו לקרב את הכספים לכל סוגי הציבור.
- פירמידת אוכלוסייה: זה משקף עלייה מתקדמת באורך החיים של האוכלוסייה. במדינות מפותחות מתרחשת אוכלוסייה מזדקנת.
התפתחות פירמידת האוכלוסין בספרד
מקור: INE
כל זאת, יחד עם העובדה שהמערכת הפיננסית של הביטוח הלאומי היא תשלום לפי דרכים (כלומר הכסף שנכנס בכל חודש, באמצעות דמי חברתי, משמש לתשלום פנסיות). בהתחשב בסולידריות של המערכת, הפנסיה הציבורית מוגבלת לכל היותר, מה שמנוגד לקיומו של פלח אוכלוסייה עם רמת הכנסה גבוהה יותר, כאשר הפנסיה הציבורית מהווה אחוז נמוך מההכנסה האחרונה שלהם מעבודה. זה מוביל אותנו לחשוב את זה מערכות משלימות פרטיות הם יוכלו להשלים, בין השאר, את החסרונות של מערכת הפנסיה הציבורית, כפי שכבר קורה במדינות מערביות אחרות.
