יותר ויותר אנשים נודדים מבנקים מסורתיים. בחלק מהמקרים משקי בית מפקידים את מצבם הכלכלי בחשבונות הבנק החינמיים הטובים ביותר, שכן בנוסף לחיוב בעמלות, לרבים מחשבונות אלה ישנם יתרונות מרובים שאי אפשר להתעלם מהם.
עקב התקדמות הטכנולוגיה והתפשטות האינטרנט, לא מעטים האנשים המפקפקים בבנקים מסורתיים. בדרך זו, הבנקים נאלצו לבצע מודרניזציה כדי להציע למשתמשים שלהם חשבונות בנק בחינם, 100% מקוונים וללא עמלות. בנוסף, חשבונות אלה מאפשרים למוסדות פיננסיים להפחית את עלויות התפעול ולקיים מערכות יעילות יותר.
מהם סוגי החשבונות המקוונים הקיימים?
לפופולריות הגוברת ולביקוש לחשבונות בנק בחינם יש סיבה. סוג זה של חשבון, 100% מקוון, מאפשר למשתמשים לפעול דרך האינטרנט, בלי צורך ללכת לסניף הבנק. בין סוגי חשבונות הבנק החינמיים הקיימים כיום, יש להזכיר את הדברים הבאים:
בודק חשבון ללא תנאים
למרות שזה אחד החשבונות הפחות נפוצים, יש לשירות זה גופים בנקאיים מסורתיים כמו בנקיה או Openbank. עם זאת, על המשתמש לשמור על כל פעולותיו באופן מקוון ולא להגיע לסניף, אם אינו רוצה לשלם עמלות.
בתמורה, הבנק לא יקבע תנאים לאי חיוב בעמלות ובמקביל יהיה ללקוחות חשבון שבאמצעותו ניתן לבצע כל מיני פעולות כגון העברות, חיוב ישיר בקבלות ואפילו תשלומים והכנסות בשיקים לגמרי בחינם. לאחרונה, בנקים מסורתיים אוהבים שיטה זו מאחר והיא מאפשרת להם לסגור משרדים ולהוזיל את עלויות התפעול.
סוג נוסף של גופים שהופיעו בשנים האחרונות הם מה שנקרא בנקים ניאו. אלה בולטים בהיותם גופים פיננסיים מבלי שיש להם תשתית משלהם ובלי נוכחות פיזית (הכל נעשה באופן מקוון). אין לנו משרדים או כספומטים משלהם, אך הם מאפשרים ללקוחותיהם להשתמש בכספומטים של גופים אחרים כדי למשוך כסף. עלויות התפעול שלה נמוכות בהרבה מאלה של הבנקים המסורתיים מכיוון שהיא לא צריכה לרכוש או לתחזק משרדים או כספומטים. חסרון אחד בבנקים החדשים הללו הוא שכרגע הפעילות שלהם מוגבלת מעט יותר. לדוגמה, הם אינם מאפשרים לך לבצע הפקדות במזומן וגם לא פעולות כמו הנפקת שיקים בנקאיים. שתי דוגמאות לבנקים אלה יהיו N26 או Revolut.
חשבון שוטף עם תנאים
דרך נוספת בה משתמשים יכולים ליהנות מחשבונות בנק שוטפים בחינם היא על ידי קבלת תנאים מסוימים של הבנק. חלק מהתנאים הנפוצים ביותר הם הוראת קבע, תשלום חשבונית באמצעות החשבון או שימוש בכרטיס מספר מסוים של פעמים. עם זאת, כדי לפצות, ישנם בנקים המציעים למוטבים מחשבון צ'קים כשיר כמה יתרונות כגון תשלומי ריבית או מקדמות שכר.
כיום, כמעט כל הבנקים המסורתיים דורשים קשרי לקוחות כדי להציע להם חשבונות צ'קים בחינם. למעשה, בחודשים האחרונים התנאים הללו נעשו תובעניים יותר. לדוגמא, ישנם בנקים שכעת דורשים מלקוחות לרכוש מוצרי ביטוח או השקעה כדי לא לגבות עמלות בחשבונם.
כמו כן יש לציין כי העמלות של החשבונות והכרטיסים עלו, וכעת ניתן למצוא גופים שגובים 200 אירו או 250 אירו לשנה עבור חשבון איתם מבלי לעמוד בתנאי החיבור …
חשבון חיסכון
בין חשבונות הבנק החינמיים הקיימים כיום ניתן למצוא חשבונות חיסכון, המאפשרים למשתמשים לעשות זאת ליהנות מתמורה מסוימת לחיסכון שלך. עם זאת, מי שבוחר בחשבון זה אינו יכול להשתמש בו לתשלום חשבונות או לביצוע העברות לחשבונות שאינם שלהם. לכן חשבונות אלה אינם משמשים לביצוע פעולות שוטפות כמו תשלום חשבונות או העברות לאנשים אחרים.
חשוב גם להבין שהתמורה שמציעים חשבונות אלה נמוכה מאוד מכיוון שהריבית הנוכחית קרובה מאוד ל -0%, ולא נראה כי אלה יגדלו עם הזמן. לכן חוסכים רבים מעדיפים להשקיע את חסכונותם בשווקים שמניבים ביצועים טובים יותר, כמו שוק המניות. אלטרנטיבה שהיא גם מאוד פופולארית היא פתיחת תוכנית פנסיונית לחיסכון, אך אלה לא יאפשרו לך לגשת לכספיך לפחות כמה שנים.
מחשבות אחרונות
לפני שתחליט על חשבון בנק, עליך להבין את הצעת השוק הנוכחית ולהחליט אם אתה רוצה (או יכול) לעמוד בדרישות מסוימות כדי שהמוסד הפיננסי לא יגבה ממך תשלום עבור החשבון.
אם יש לך 'אלרגיה' לקשר עם בנקים, האפשרות הטובה ביותר תהיה לבחור חשבון מקוון שאינו מציב דרישות.