יליד 1940 בבנגלדש, שמו של מוחמד יונוס נקשר לעולם הכלכלה באמצעות תרומתו למיקרו-מימון ולמיקרו-אשראי. בהשכלתו כלכלן באוניברסיטת ניו דלהי, סיים את לימודיו בכלכלה בארצות הברית. כאיש צדדי, מוחמד יונוס הוא בנקאי, כלכלן, פרופסור באוניברסיטה, יזם חברתי, וזוכה פרס נובל לשלום לשנת 2006. כמייסד בנק גרמין, הלוואותיו סייעו ליזמים עם פחות משאבים כספיים.
אם יש משהו שמוחמד יונוס בולט בו ככלכלן, זה הלהיטות שלו להילחם בעוני. לכן, כיוזמה לסיום הרוע החברתי והכלכלי הזה, ירד יונוס לעבוד ויצר את מה שמכונה "בנק העניים", בנק גרמין.
רעיונותיו לגבי זיכויים מיקרו-מימון היו מהפכה ויזמה חדשנית הן לכלכלה והן למאבק בעוני.
מקורו של בנק Grameen וקרדיט זיכויים
שנתיים לאחר שחזר לארץ מולדתו, עלה במוחו רעיון שמשמעותו שינוי קיצוני בעולם הפיננסים והכלכלה. יונס, כשראה את המתרחש סביבו, הבין שהעניים נותרים מחוץ לחברה ומחוץ לכלכלה.
לפיכך, מוחמד יונוס עשה נחישות חשובה לשלב אנשים אלה בכלכלה ובחברה. הפיתרון היה להעניק הלוואות לאלו שחיו בעוני. למטרה זו הוא יצר את הקרן "הממשלה הכפרית". התוכנית שלו קבעה לעזור לסך של 43 נשים בסכום של 27 דולר. נשים אלה נאלצו להשתמש בכסף כדי ליצור עסק מלאכה משלהם. בניגוד לבנקאים אחרים, הם לא היו צריכים לשלם ריביות גבוהות או לעמוד בקנסות ובעיצומים אם הם לא החזירו את הכסף בפרק זמן מוגדר. די בכך שהם החזירו את הכסף כאשר הנסיבות התירו.
יוזמה ראשונה זו הייתה מקורו של מה שבסופו של דבר יהיה בנק Grameen. בהשוואה לבנקים מסורתיים, בנק Grameen או Banco del Pueblo מאפשרים גישה לאשראי עבור היזמים העניים ביותר ובתנאים נוחים מאוד, כך שהם יכולים ליצור עסק קטן שבעזרתו הם יכולים להסתדר. ובמקביל, החזר כספי למיקרו הלוואות. כזו הייתה ההצלחה של בנק זה שרק כ -2% מההלוואות לא שולמו.
מיקרו-קרדיט, הגיבור הראשי
שלא כמו צדקה, מיקרו אשראי עוזר לאנשים עם עוני לפתח עסק משלהם. במילים אחרות, העניים ישתלבו בכלכלה וישאירו סבל מאחור, יוכלו לפרנס את עצמם, מבלי להיות תלוי בצדקה.
כיצד פורמלים זיכויים?
ברור שמיקרו-אשראי הוא עמוד השדרה של פעילות בנק גרמין. כעת, מי שרוצה לקבל הלוואה על ידי בנק זה חייב להתחייב לכביכול "16 ההחלטות". 16 ההחלטות הן סדרה של פרקטיקות חיוביות לכלכלה, לחברה ולרווחתך האישית.
בניגוד להלוואות מסורתיות המוטמעות בחוזה, בבנק גרמין היחסים בין המלווה ללווה מבוססים על אמון אישי. לפיכך, כדי להגיב למצבים חריגים, מציע הבנק כי הלווים יחסכו סכומי כסף קטנים למקרי חירום אפשריים.
פעילויות אחרות של בנק גרמין
עם זאת, בנק Grameen לא רק מעניק הלוואות, אלא גם מקבל פיקדונות. יתר על כן, מוחמד יונוס עצמו מעודד את מלווי הכספים להיות חוסכים. באופן זה, עם חסכון בהון זה, ניתן להעניק הלוואות חדשות לאנשים אחרים החיים בעוני.
הפעילות במימון בנק גראמן מגוונת מאוד, החל מעסקים אומנים ועד בארות ידניות, ולא לשכוח חקלאות ובעלי חיים לעניים ביותר, כמו גם רכישת ציוד לפעילויות אלה. אין ספק שמטרותיהם של מוחמד יונוס ובנק גראמן שאפתניות מאוד, מכיוון שהן מבקשות למגר את העוני בכל מקום שיש להם משרד.
