מימון אישי הוא יישום עקרונות המימון בניהול משאביו של אדם או משפחה.
מימון אישי עוסק באופן שבו אנשים או משפחות מנהלים את המשאבים שלהם לאורך חייהם. הניתוח שלה כולל לא רק את ההכנסות וההוצאות שהתקבלו או ששולמו במהלך החיים, אלא גם את הכלים הכספיים או המוצרים שיש לאנשים פרטיים או למשפחות כדי לייעל את ניהול המשאבים שלהם.
מטרת מימון אישי
המטרה העיקרית של מימון אישי היא לעזור לאנשים פרטיים ומשפחות לקבל החלטות מושכלות המייעלות את ניהול המשאבים שלהם. האמור לעיל בוחן את היכולת להשיג סדרה של מטרות משנה ביניהן:
- הֲגָנָה: יש הגנה נאותה מפני סיכונים או אירועים בלתי צפויים.
- הַשׁקָעָה: לצבור או להשיג מספיק משאבים כדי להיות מסוגלים להשקיע בנכסים המשפיעים באופן חיובי על איכות החיים, אך הם יקרים. כך, למשל, אנו מתייחסים ללימודי קריירה באוניברסיטה, קניית רכב או בית, פתיחת עסק משלך וכו '.
- עמידה במס: יש את המשאבים לתשלום מיסים והוצאות אחרות הנדרשות על פי החוק בזמן.
- פרישה לגמלאות: שמרו על מספיק משאבים כדי להיות מסוגלים לחיות טוב בשלב החיים בו אנו מפסיקים לעבוד.
- נְזִילוּת: יש את המשאבים למימון הפעילות היומיומית שלנו.
- לְהַעֲבִיר: ציית למטרה להשאיר משאבים לאדם או ארגון לאחר מותנו.
אלמנטים של מימון אישי
הכספים האישיים כוללים את האלמנטים הבסיסיים הבאים:
- הַכנָסָה: כל אלה הם המשאבים או התשומות הזמינים. לדוגמא, שכר עבודה, הכנסות משכירות מדירה או רכב, מכירת סחורות וכו '.
- הוצאות: מתייחס לעזיבות או תשלום עבור מושגים שונים. כך, למשל, יש לנו: לשלם שכר דירה, לקנות אוכל וכו '.
- נכסים: זמין נכסים לאורך זמן. לדוגמא, יש לנו: בתים, קרקעות, מכוניות וכו '.
- פסיביים: חובות שאנו מקיימים מול צדדים שלישיים. לדוגמא: חוב מול בנק או חבר.
ניתוח כלים זמינים
לאנשים פרטיים ומשפחות יש מגוון רחב של מכשירים פיננסיים שיכולים לעזור להם לנהל טוב יותר את המשאבים שלהם. בין מכשירים אלה אנו מוצאים:
- בַּנקָאוּת: בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, הלוואות צרכניות, כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב וכו '.
- הַשׁקָעָה: מניות, קרנות נאמנות, אגרות חוב וכו '.
- ביטוח: חיים, תאונות, ביטוח בריאות, ביטוח חסכון וכו '.
הבחירה בכל סוג מכשירים תלויה במאפייני הפרט או המשפחה, מחזור חייהם והעדפותיהם.
תכנון כספים אישיים
תכנון כספים אישיים דורש תהליך ניתוח המורכב מכמה שלבים:
- הַעֲרָכָה: דע את מצבו הראשוני של האדם או המשפחה. איזה סוג הכנסה יש לך, מה הרמה שלך, מה הציפיות העתידיות שלך לשינוי וכו '.
- לקבוע יעדים: לזהות ולתעדף יעדים פיננסיים קצרים וארוכי טווח, כגון: רכישת החודש, רכישת בית, חסכון לפנסיה וכו '.
- תִכנוּן: הגדירו אסטרטגיה כיצד ניתן להשיג את היעדים ומהם המכשירים הפיננסיים המתאימים.
- ביצוע: בצע את התוכנית הכספית בהתחשב בהתאמות במקרה של אירועים בלתי צפויים.
- מעקב והערכה מחודשת: עקוב אחר הגשמת התוכנית, בדוק אם קיימים שינויים רלוונטיים בתנאים הראשוניים והערך אם יש צורך בהתאמה או שינוי בתכנית הכספית.