לעתים קרובות משתמשים בחיסכון והשקעה באופן נרדף. עם זאת, למרות שהם קשורים מאוד, הם למעשה שונים מאוד. ההבדל בין שני המושגים, ביסודו, הוא יעד הכסף. הנקודה המשותפת בין השניים היא שלא נוכל לקבל את הכסף שלנו באותו הרגע.
מצד אחד, אנו קוראים לחסכון לכסף זה שנשמור על מנת שנוכל להשתמש בו בעתיד. אנו מתנערים מהוצאתו בהווה, שמים אותו במקום בטוח ונטול סיכון, אך בדרך כלל מייצר עניין. אנו חוסכים כאשר אנו שומרים את כספנו במזומן, כאשר אנו שומרים אותו בחשבון בנק או כאשר אנו שומרים אותו בפיקדון, למשל.
מצד שני, אנו מכנים את ההשקעה בכסף שאנחנו מוותרים על ההוצאות בהווה כדי שבעתיד הוא יספק לנו כסף נוסף. אנו משייכים השקעה לרכישת נכס טוב או פיננסי, בתקווה להרוויח. הרווח הנוסף הזה שההשקעה מביאה לנו ביחס לחיסכון נובע מכך שעם ההשקעה אנו מסכנים את כספינו ועל כך אנו מקבלים פיצוי. אנחנו יכולים להשקיע את הכסף שלנו בשלל דברים, ממשהו לא מהותי כמו השכלה וכלה בנכסים פיננסיים כמו מניות, אג"ח או קרנות נאמנות.
לכן, ההבדל העיקרי בין חיסכון להשקעה הוא שעם השקעה, במקום לחסוך כסף, אתה מוותר עליו בכדי לתת לך תשואה, כלומר לנצל את הכסף הזה ולהעלות את ערכו.
לכן, מבחינה כלכלית, אם יש לנו סכום כסף מסוים ונחליט לחסוך אותו במקום להשקיע אותו, אנו מפסיקים להרוויח כסף, מכיוון שאנחנו מוותרים על כסף נוסף שיהיה לנו אם נבחר להשקיע. עם זאת, ההחזר על ההשקעה אינו וודאי ובמקרים מסוימים קיים סיכון לאבד אותו.
רווחיות, סיכון ונזילות של חיסכון והשקעה
עם ההשקעה עלינו לקחת בחשבון ארבעה גורמים: רווחיות, סיכון, נזילות וזמן. כל שלושת הגורמים קשורים ישירות לרווחיות.
מצד אחד, ככל שהסיכון לאובדן הכסף שהושקע גדול יותר, כך אנו מצפים לתשואה מאותה השקעה. זו הסיבה שאמנם איננו לוקחים שום סיכון בחיסכון, אך איננו יכולים בקושי לצפות להחזר הכסף שהפקדנו. מצד שני, עם ההשקעה אנו מקבלים סיכון מסוים בתמורה לתשואה על הכסף הזה. הסיכון שאנו לוקחים עם ההשקעה יהיה תלוי בסוג ההשקעה. ישנן השקעות עם מעט מאוד סיכון ואחרות עם סיכון רב.
מצד שני, השקעות לטווח הארוך נוטות להיות רווחיות יותר מכיוון שאנחנו מוותרים על יותר זמן כדי שיהיה זמין לנו.
כדי לבחור באפשרות הטובה ביותר עלינו לקחת בחשבון את ההעדפות שלנו. בחיסכון תמיד יש לנו את אותו הכסף אבל יש לנו מתי שאנחנו רוצים (זה מאוד נזיל). מצד שני, עם השקעה, עלינו לחכות בכדי שהכסף שלנו יהיה זמין. בתמורה לאובדן נזילות זה, ברגע שתסתיים תקופה זו, יהיה לנו יותר כסף ממה שהיה לנו במקור, בנוסף.
קרא גם: ההבדל בין קשר לפעולה.