ריבית משתנה - מהי, הגדרה ומושג

ריבית משתנה היא זו בה הערך שנקבע במקור של הריבית עשוי להשתנות לאורך כל חיי הפעולה הפיננסית.

בפעולות פיננסיות החלות על ריבית זו, הערך או האחוז ההתחלתי משתנים בהתאם להתנהגותם של גורמים כלכליים קיימים. כתוצאה מכך, בפעולות המצוינות באמצעות חישוב ריבית מסוג זה, שינוי, כגון תנודתיות במחיר הכסף בשוק, ישפיע על קצב ההשקעה או ההלוואה באותו זמן.

לקחת בחשבון תנודות אפשריות בשוק הפיננסי. שיעור הריבית שיש להחיל בפעילות בריבית משתנה צמוד למדד ייחוס. אמת מידה זו היא בדרך כלל Euribor או Libor. לכן ההתפתחות לאורך זמן שיש למדד זה תקבע את העלייה או הירידה בחישוב הריבית שנוצרה. עדכונים יכולים להיות שנתיים, חצי שנתיים, רבעוניים ואף חודשיים.

מבחינת הלווה, הריבית הזו כוללת את המוזרויות שהיא יכולה להיות מסווגת כשלילית. במובן זה לא מאפשר לקבל ידע מוקדם ומדויק לגבי שווי או סכום הריבית שהולך להפיק בתקופה מסוימת או את הערך הכולל שלה בתום משך הפעולה הכספית. עם זאת, כאשר מוסכם על ריבית זו, נקבע בדרך כלל שיעור נמוך יותר מזה החל על ריביות קבועות.

ריבית משתנה בפעילות ארוכת טווח ובפעילות לטווח קצר

בשל העובדה שמערכות פיננסיות ושווקים הפכו לשווקים מורכבים יותר ויותר, הריבית המשתנה החליפה את הריבית הקבועה בעיקר בפעילות ארוכת טווח.

בהתחשב בכך שיישום הריבית המשתנה מאפשר סקירה תקופתית של השיעור המוסכם במקור, יש לו כבר היקף גדול יותר בעולם הפיננסי.

דוגמא לריבית משתנה

כשאנחנו מדברים על ריבית משתנה, אנחנו מדברים על משהו שמשתנה. במקרה של ריבית משתנה, לרוב יש חלק קבוע וחלק משתנה. למשל, במשכנתא לבית.

נניח שאנחנו לוקחים משכנתא או הלוואה בריבית משתנה. ככל הנראה, הם מציעים לנו חלק קבוע (1%) ומשתנה נוסף (X%). זה יהיה החלק המשתנה שישתנה. החלק המשתנה הזה תלוי במשהו. במה זה משהו שזה תלוי? בדרך כלל ממבחן אמת מידה. לדוגמא, היוריבור עומד על 0.5%. אז באותו החודש או אותו תשלום נעשה את זה ב 1.5%. אם זה יעלה ל -1.25% אז נשלם 2.25%. וכך עד שנחזיר את כל ההון.