פרופיל לקוח מורכב מזיהוי המאפיינים של לקוח לצורך ייעוץ פיננסי הולם על השקעותיו, ומצד שני, כך שתממשו יעדים פיננסיים וחיוניים של הלקוח.
בשנים האחרונות הצלחנו לראות צמיחה מהירה באוריינות פיננסית מצד אוכלוסיית העולם. העולם התובעני יותר ויותר של המגזר הפיננסי ו שווקים פיננסיים גורם לאנשים רבים להיות מושכלים ולהשקיע זמן וכסף כדי לנהל את השקעותיהם, לעבוד ולדעת את הסיבה האחרונה משבר כלכלי.
כפי שניתן לראות בגרף אינברקו, החיסכון הכספי של משפחות ספרדיות שונה בין השנים 1995 ו -2000 עד 2014. כתוצאה מהפרטות רבות של המגזר הציבורי, רישום חברות פרטיות רבות והרווחיות הגבוהה המוצעת בשל שוקי המניות , תזרימי הכסף השתנו עם השנים.
ההשקעה במניות (המזוהה עם הצבע האדום - השקעה ישירה) גדלה באופן ניכר, אליה נוספו גם קרנות השקעה (הצבע הצהוב - מוסדות השקעה קיבוצית).
פרופיל של לקוח בעת השקעה
עצה נכונה של לקוח הינה מכריעה, ולכן הנקודות הבאות חייבות להיות ברורות מאוד בכדי לזהות את סוג הלקוח (שמרני, מתון או אגרסיבי) ואת צרכיו העתידיים.
מוכנים להשקיע בשווקים?
אחת המתווכות הגדולות בעולם, eToro, הפכה את ההשקעה בשווקים הפיננסיים לנגישה יותר. כעת כל אחד יכול להשקיע במניות או לקנות שברים של מניות עם עמלות של 0%. התחל להשקיע עכשיו עם פיקדון של 200 דולר בלבד. זכרו שחשוב להתאמן להשקעה, אך כמובן שכיום כל אחד יכול לעשות זאת.
ההון שלך נמצא בסיכון. עמלות אחרות עשויות לחול. למידע נוסף בקרו באתר stocks.eToro.com
אני רוצה להשקיע עם אטורויש לקחת בחשבון מספר רב של משתנים, כמו הניסיון הקודם שלך בשווקים הפיננסיים, אופק הזמן של ההשקעה או חשיבות המטרה שתושג, בין היתר.
- דרישות רווחיות: יש לקחת בחשבון את יעד ההשקעה של הלקוח. זה לא אותו דבר להשקיע את החיסכון לבית הראשון מאשר לעשות זאת לפנסיה. במקרה זה יש לקבוע יעד רווחיות העולה בקנה אחד עם מצב השווקים הפיננסיים ועם יעדי הלקוח. לשם כך, יש לקחת זאת בחשבון אם הלקוח רוצה לקבל הכנסה רציפה בטווח הקצר (לאחר השקעתו הלקוח מחזיר סכומי כסף - כמו משכורת -) או, אם לא, הוא רוצה להגדיל הון בטווח הארוך.
- סובלנות או סלידה מסיכון:במקרה זה יש לקחת בחשבון את ההפסד המקסימלי שמוכן לשאת. כלומר, אובדן כוח הקנייה. כמו כן, יש לקחת בחשבון את התנודתיות המרבית של התשואות (הסיכון שיש להניח). כסיכום מנחה, הנכסים הפיננסיים הבאים משמשים כמדריך:
- דרישות נזילות: בשלב זה, יש צורך לדעת בדיוק אילו צרכי נזילות יהיו ללקוח בטווח הקצר, הבינוני והארוך. זה תלוי ישירות בצרכים העתידיים של הכסף שהושקע.
- אופק השקעה: תקופת ההשקעה חייבת להיות בקנה אחד עם המלצת ההשקעה שמפרטות המחלקות המסחריות בתיקי הקרן. בדרך כלל, יש מגוון רחב של קרנות נאמנות שמשקיעות בנכסים שונים בתנאים שונים. לכן חשוב לדעת באיזה פרק זמן צפויות לקבל תשואות מסוימות.
- שיקולים משפטיים: לפעמים נשכח על ידי משקיעים רבים. אי קניית נשק, חברות טבק או חברות שמשקיעות במדינות מסוימות יכולות להיות דוגמאות להגבלות חוקיות או ספציפיות שיש ללקוח.
- שיקולי מס: רווחיות כלכלית-פיננסית היא מכרעת בכדי לבצע ייעוץ מלא. בהזדמנויות רבות מגיעות רפורמות פיסקליות שיכולות לקבוע לטוב ולרע את התשואה שהושגה. עליכם לקחת בחשבון גם את חובות המס של הלקוח, או אפילו אם משתלם לממש את רווחי ההון לפני שנת המס או אחריה.