פנקס החיסכון, המכונה גם חוברת, הוא מסמך שהונפק על ידי בנק, אשר אוסף את כל התנועות שבוצעו, הן של תזרים הון והן של זרימת הון, הקשורים לחשבון בנק ספציפי.
ספר החיסכון, במילים אחרות, הוא חוברת נייר שאוספת את כל התנועות המתרחשות בחשבון בנק מסוים. תפקידה של חוברת זו הוא רישום הזרמות והזרמות של הון בחשבון בנק ספציפי המשויך לספר האמור. פנקס החיסכון מונפק על ידי בנק לבקשת לקוח וכן בפתיחת חשבון בנק.
כדי לעדכן את התנועות וכי אלה מצויינים ומשתקפים בספר, על הלקוח ללכת לבנק שלו. על ידי הכנסת ספר החיסכון לכספומט, הוא מתעד את כל התנועות בחשבון.
עם הופעתם של פינטק ובנקאות סלולרית, הפסקת השימוש בספרי חיסכון. אלה הוחלפו בבקשות המאפשרות התייעצות עם הפעולות השונות המתבצעות בחשבון בנק. כל זאת, ללא צורך ללכת לבנק. יישומים, שאגב, פותחו על ידי בנקים.
אילו פעולות ניתן לבצע באמצעות ספר חיסכון?
תלוי בבנק שמנפיק אותו, ספר החיסכון מציע פונקציות שונות.
בין אלה שהיא מציעה בולטים הדברים הבאים:
- משוך מזומנים בכספומט או בסניף.
- הפקד מזומן בכספומט או בסניף.
- בדוק את התנועות.
- גש לחשבון הבנק בכספומט.
הבדלים בין חשבון צ'ק לפיקדון חסכון
למרות שנראה כי לא, החברה נוטה לבלבל סוגים אלה של מוצרים בנקאיים. הבנק, בעבר, הציע מחברות אלה רק לאנשים שפתחו חשבון פיקדון, חשבון חסכון. באמצעות חשבון זה העביר הבנק את הספר, את הכרטיס, ללקוח כדי שיוכל לשלוט בתנועותיהם.
במובן זה הבנק נתן את הכרטיס, הספר, לאותם אנשים שפתחו חשבון חסכון. עבור חשבון ההמחאה, הבנק העביר המחאות למחזיק.
עם זאת, עם חלוף הזמן החל הבנק למסור מחברות לכל אותם לקוחות שפתחו חשבון שובר בגוף, כמו גם חשבונות חיסכון. לא משנה אם מדובר בפיקדון או בחשבון צ'ק, הבנק נתן את פנקס המסירה לשליטה בתנועות לכל לקוחותיו. מצד שני, עוזבים את המערכת שעד כה אימצו.
ההיסטוריה של ספר החיסכון
בעבר, ספר החיסכון היה כתבי היד שבהם חילופי הכספים וסוכני הבנק ציינו את ההערות על תנועות ההון שעשו. כלי זה שימש אותם לניהול חשבונות ושליטה בתנועות. מערכת שספר החיסכון שונה ממנה מעט, כתבי היד הללו הם תקדימיה.
כך נולד ספר החיסכון. ספר זה, בראשית דרכו, הועבר על ידי בנקים וגופים בנקאיים ללקוחות כל גוף. זה היה הכרחי בשביל זה ה הלקוח לפתוח חשבון בנק. הודות לספר זה, הלקוח יכול היה לבדוק את כל תנועותיו, וכן למשוך או להפקיד מזומנים בכספומט של הבנק. יחד עם פנקס הקופות, הנפיק הבנק קוד PIN, ששימש לגישה לפנקס הקופות האמור ולביצוע משיכות אלה, או הכנסות הוניות.
מחברות אלה נקשרו תמיד לחשבונות חיסכון. בתחילת הדרך, הבנקים היו אחראים על מסירת ספרים אלה לאותם לקוחות שפתחו את פיקדון החיסכון שלהם בגוף. מסיבה זו, חשבונות חיסכון, עם ספר חיסכון, היו נתונים לסדרת יתרונות והטבות מבחינת ריבית ועמלות. בניגוד לחשבונות השוטפים, שבעבר נקשרו לריביות גבוהות יותר לשימושם, כמו גם פעולה בה הכלי היה הצ'קים, ולא המחברת.
עם חלוף הזמן הפסיק הבנק להבחין בין חשבונות בדיקה לפיקדונות, ומסר פנקס חיסכון לכל לקוח שפתח חשבון בגוף. לפיכך, כל אדם שהיה לקוח בנק, מעצם היותו אחד, השיג את ספר הדרכים שלו. כמובן, הפונקציונליות של המחברת נותרה זהה. פונקציונליות, לעומת זאת, הייתה זו שדנה את המחברת לשימוש חסר בהדרגה, מה שהפך אותה לכלי פחות ופחות בשימוש.
לאחר שנים רבות של פיתוח, הופעת תשלום הכרטיסים במפעלים והנפקת כרטיסי הבנק, הן אשראי והן חיוב, אפשרו לאנשים לשלם במפעלים. ללא צורך זה ללכת לבנק כדי להשיג כסף. בנוסף, הנוחות הגדולה יותר בשטח שהציעו הכרטיסים היוותה תמריץ להחלפת המחברות. מצד שני, הפעולה המוגבלת שמציעה המחברת הציעה מעט תמריצים לחברה להמשיך להשתמש בהם. ובכן, זה רק אפשר לך לקבל כסף על ידי מעבר ישירות לבנק.
עם זאת, הופעתם של יישומי פינטק ובנקאות סלולרית הייתה הגורם להפסקה מוחלטת של מחברות אלה. עד כה כרטיס האשראי היה פונקציונלי יותר מחוברת הסיסמה. עם זאת, הדבר לא איפשר שליטה בעסקאות שנרשמו, ולכן היה צורך להשלים את השימוש בכרטיס לזה של המחברת. עם זאת, יישומי בנקאות סלולרית אלה כבר מאפשרים את השליטה ואת האפשרות לנהל תנועות בנקאיות אלה מהטלפון הנייד. זה גרם לשימוש במחברות לרדת למינימום, ואף למשוך את השימוש בהן בגופים רבים.
גופים אחרים, על מנת להתאים את עצמם לקשישים וקשישים שרצו להמשיך, וביקשו לעשות זאת, עם ספר החיסכון, גופים רבים מחזיקים כספומטים וספרים פנויים. במטרה הבלעדית לספק כלים אלה למועמדים שמעדיפים לעשות זאת במערכת המסורתית בשל גילם.
דוגמה לפנקס חיסכון
התמונה המוצגת לעיל היא דוגמה לאיך נראה ספר חיסכון במציאות. אמנם ההערות המוצגות בתמונה הן בעבודת יד, אך הודפסו לאורך זמן. בעת הכנסת הספר לכספומט, הוא אחראי על הדפסת כל התנועות. לפיכך, הם באים לידי ביטוי בו עם התאריכים, הסכומים והמושגים המפורטים.
