הנדסה פיננסית - מה זה, הגדרה ומושג

הנדסה פיננסית היא הדיסציפלינה החלה על תהליכים לחידוש, המצאה, פיתוח ושיפור טכניקות המכוונות למימון.

במילים אחרות, זהו שילוב של הליכים הנדסיים המותאמים למימון.

לשם מה זה

אם הנדסה מסורתית מנסה להפוך את הידע למשהו שימושי מעשי, גם במקרה זה.

אנו יכולים לאשר כי הנדסה פיננסית אחראית על אופטימיזציה, ניהול ויצירת דרכים חדשות למימון, המאפשר לנו לשקול תרחיש בו התקדמותם של מוצרים ומכשירים פיננסיים הולכים יד ביד עם טכנולוגיה ודיגיטציה.

חלק מהתקדמות זו מורכבת מ:

• מכשירים או אסטרטגיות לפיזור סיכונים.
• השתמש לטובת סביבות ספקולציות.
• בוררות בהחלטות שנקבעו אך ורק בחוזה או לא.

התקדמות אחרונה זו, של ארביטראז ', משמשת לעתים קרובות במכשירים פיננסיים כגון עתידיות או אופציות. נכון לעכשיו סוג זה של מוצרים משופר על ידי טכנולוגיה בלוקצ'יין, המאפשר לנו ליצור מה שמכונה "חוזים חכמים".

הצד השני של המטבע של ההנדסה הפיננסית

עם זאת, לא כולם נוהגים טובים בכל הנוגע לשימוש בדיסציפלינה זו, שכן נהוג להשתמש בהליכים מתקדמים ומורכבים המאפשרים באופן חוקי רע. פרקסיס.

דוגמאות לפרקטיקות אתיות מפוקפקות שעשויות להתקבל באופן חוקי, אם מתקיימים הגורמים הדרושים, הן:

• רשתות של חברות במקלטי מס כדי להימנע מתשלום יותר מיסים.
• אסטרטגיות לחיסכון במס סביב האישיות המשפטית של החברה.
• עריכת חשבונות שנתיים של חברות לשמירה על שווי המניות.
• יצירה ומסחור של מוצרים פיננסיים מורכבים מאוד ללא תום לב.

אלה כמה מהדוגמאות שאנו יכולים למצוא, ולמרבה הצער מתגלות על בסיס חוזר.

דוגמאות אמיתיות להנדסה פיננסית

להלן 2 דוגמאות שהתרחשו בשוק הנוכחי:

1. 'ניובנקים'. הופעתם של גופי 'פינטק' אלה אפשרה דרך חדשה להיות מסוגלת לגשת לפלטפורמה המאפשרת לנו פונקציות שכל בנק אחר ייתן לנו, כגון משיכה, הכנסה או העברה של כסף. חברות אלה מבוססות על אסטרטגיה שונה לחלוטין מזו שהציעו מוסדות פיננסיים מסורתיים.
2. מועדף. המקרה המפורסם ביותר בספרד הוא המקרה המועדף ששווקו בעשור האחרון. אלה כללו הצעת מידע מועטה בזמן המכירה ואסטרטגיית תמריצים מוגזמת לעובדים למכירה לכל הקהלים. כל זה הביא לאחת השערוריות הידועות לשמצה במדינה עד כה.