ערבות אשראי או משכון היא כזו שניתנת כנגד ערבות המבטיחה את פעולת ההלוואה ומשמשת כמשכון וכדבר בעל ערך.
המונח משכון בא מלטינית ופירושו המילולי משכון, כלומר ערבות מסוג זה היא שעבוד של מטלטלין כנגד הלוואת כסף. באופן כללי, מדובר בערבות כנגד המלווה שישתמש במשכון בהפקדה למשך תקופת ההלוואה, כלומר, הוא אינו יכול לעשות בה שימוש בזמן שהלווה משלם מעת לעת את תשלומי האשראי.
רק במקרה שקוצץ תשלומים תקופתיים, המלווה רשאי לאכוף את הערבות, לבצע מכירה פומבית או למכור אותה, ובכך להחזיר את הסכום שהושאל על בסיס ערך הערבות. החוק אוסר על הסכם הקומיסרי, כלומר הנושה זוכה בנכס, אך עליו להציע אותו לשוק על מנת להשיג את הכסף מהחוב. רק במקרה שהמכירה ו / או המכירה הפומבית נטושה, הנושה רשאי לתבוע את הנכס על מנת לבטל את החוב.
ערבות המשכון שונה, למשל, מהמשכנתא בכך שבעוד השנייה לוקחת נדל"ן כבטוחה, הראשונה עושה זאת עם רכוש אישי, שיכול להיות ממכונית למניות, זכויות פיקדון או גבייה.
יתרון ערבות המשכון
היתרונות העיקריים של הלוואות משועבדות הם הקלות והמהירות בהשגת נזילות עם נכס שיש לנו ערך. כמו כן, אנו יכולים להוסיף כי אין צורך למכור את הטוב, אלא להשאיר אותו בפיקדון בהמתנה להצליח להשיג יותר כסף איתו ניתן להתמודד עם שחרור הערבות.
נהפוך הוא, לעיתים אחת הבעיות בפעולות אלו היא הערכת השווי של הסחורה, אשר לרוב נמוך משווי השוק, במטרה לשמור על נכסים בצורה רווחית יותר. כמו כן, במקרים רבים יש קושי להשיג משאבים ולהצליח להחזיר את הנכס, לאבד את החזקה בהם.
מתי עלתה ערבות המשכון
ערבות ההתחייבות נוצרת בסוף המאה ה -15 עם הרי האדיקות, שנראים בדיוק כפתרון של בעיית ההפללה של הרגע, בריבית של עד 100% מההלוואה, ואופן הפעולה שלהם, צנוע ועבור אנשים רגילים, זה היה לקבל את המחויבות של הערכים הגדולים ביותר שלהם (תכשיטים, מכוניות, כלים יקרי ערך …) להשיג נזילות.