ההבדל העיקרי בין כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי מבוסס על העובדה שה- ראשון הם קשורים תמיד ליתרה שיש ללקוח בחשבון השוטף, בעוד אשראי מאפשר לפעול בכסף שהושאל על ידי המוסד הפיננסי.
כאשר משיכים כסף מכספומט עם כרטיס חיוב או מתבצע איתו תשלום, סכום הפעולה מנוכה אוטומטית מיתרת החשבון המשויך. למעשה, אם לא יהיה מספיק איזון לביצוע הפעולה, הוא יידחה.
מצד שני, כאשר משתמשים בכרטיס האשראי, הבנק הוא זה שמלווה את הכסף. נצטרך להחזיר את הכסף בחודש שלאחר מכן או במספר תשלומים שמשלמים עליו ריבית. במקרה זה, המוסד הפיננסי מקדם את הכסף ללא קשר ליתרה בחשבון. מסיבה זו, לפני מתן כרטיס אשראי, הבנק בוחן את כדאיות הלקוח, ומוודא כי הוא מסלק. ובכל זאת, לכרטיס האשראי יש מגבלה.
אמצעי תשלום בכרטיס אשראי
ניתן "להחזיר" אשראי בשלוש דרכים:
- בסוף החודש: זה נעשה בדרך כלל יום אחד בחודש שלאחר מכן. יום זה, המכונה יום ההסדר, מוזכר בחוזה.
- שימוש באחוזים: בכל חודש נשלם אחוז מהאשראי.
- תשלום קבוע: שיטה זו ידועה בשם גִלגוּל. זה מורכב מתשלום סכום קבוע שנקבע.
כרטיסי אשראי מוגדרים כמכשיר פיננסי. הם מאפשרים לך לשלם בתשלומים ולבצע רכישות מבלי שתצטרך לממן את התשלום הכולל. להפך, כרטיסי חיוב הם אמצעי תשלום בפני עצמו: הסכום מחויב ישירות בחשבון המחזיק ומנוכה ישירות מהיתרה.
הבדלים בעמלות ובהנחות בכרטיסים השונים
הבדל נוסף בין שני סוגי הכרטיסים נמצא בעמלות המשולמות עבור כל אחת מהן. תלוי בכל בנק, הם בדרך כלל גובים עמלה שנתית עבור כל סוג כרטיס, והעמלה עבור כרטיסי חיוב היא בדרך כלל זולה יותר מאשר במקרה של כרטיסי אשראי. עם זאת, נתוני עמלות אלה מעניינים בבחירת הבנק בו ברצונך לכווץ את חשבון הצ'קים והכרטיסים
ישנם גם הבדלים כאשר ברצונך למשוך כסף בכספומטים. אם נעשה שימוש בכרטיס חיוב בכספומט של המוסד הפיננסי עצמו, בדרך כלל לא תצטרך לשלם שום סוג של עמלה. מאידך, אם נמשכים כסף באמצעות כרטיס האשראי, המוסד הפיננסי יגבה ריבית כאשר יתרת הכרטיס תשלם; אלה תלויים בכל סוג כרטיס ובכל בנק, אך הם בדרך כלל גבוהים למדי (בסביבות 20% לשנה). לכן, ולדברי המומחים, "לעולם אין להשתמש בכרטיס האשראי למשיכת כספים מכספומט, אלא אם כן מדובר בכוח בעל סיבה גדולה יותר ואין איזון בחשבון."
בעת ביצוע רכישות ישנם כרטיסי אשראי המציעים הנחות בחלק מהמפעלים, שתמיד יכולים להיות מעניינים. לעומת זאת, בדרך כלל כרטיסי חיוב אינם קשורים להנחות כלשהן.
לבסוף, אם נעשה שימוש חסר אחריות בכרטיס החיוב, מחסור הכרטיס יכול להיגמר בחשבון, אך לא יכול להוציא יותר ממה שהיה לו. עם זאת, שימוש לרעה בכרטיסי אשראי עלול להוביל לחובות קשים.