היסטוריית אשראי היא דוח המפרט את המידע הרלוונטי ביותר אודות הפרופיל הפיננסי של אדם טבעי או משפטי.
לכן מה שהיא עושה זה לספק מידע מעניין על היבטים שקשורים לפירעון של מי שעומד לבקש הלוואה. באופן זה, הישות שמעניקה לו יכולה לדעת את היסטוריית התשלומים שלה ולהחליט אם להלוות את הכסף או לא. אנו יכולים לומר שמה שהוא מבקש למדוד הוא רמת הסיכון של הלווה.
איזה מידע מופיע בהיסטוריית האשראי?
ובכן, בעצם הנתונים האישיים, כגון שם ושם משפחה או כתובת. כמובן, המוצרים הפיננסיים שהתכווצו כמו הלוואות או כרטיסי אשראי. בנוסף, בדרך כלל מופיע מידע על היסטוריית תשלומים ומה גרוע מכך. וכמובן, בין אם אנו נמצאים ברשימות העבריינות שאנו מדברים עליהן ובין אם לאו.
אך עליך לדעת כי ישנם נתונים רגישים, המוגנים על ידי החוקים השונים על נתונים אישיים, אשר אינם יכולים להופיע. זה תלוי בכל מדינה, אך באופן כללי הם יהיו אלה שלא צריכים להתייחס באופן ברור למטרת דוחות אלה. לכן, אם אתה חושב שנתונים כלשהם לא צריכים להיות שם, הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לשאול.
איך יש לך היסטוריית אשראי טובה?
למרות שאין נוסחת קסם, יש סדרה של המלצות שניתן ליישם גם בכל מדינה. בואו נראה את הרלוונטי ביותר:
- ראשית, תמיד תכנן. זה אולי נראה מובן מאליו, אבל יותר מדי פעמים אנחנו שוכחים לעשות את זה. לעולם אל תחייב תשלומים שלא תוכל לבצע. אנחנו לא מדברים על עתיד לא בטוח, שתמיד יהיה מוטה מסיכון, אלא של השכל הישר. אם יש לנו קומה של 1,000 דולר, אנחנו לא יכולים לשלם 900 בחודש.
- שלם את ההלוואות שלך מעל הכל. המלצה זו עשויה להיראות אפילו מעוררת התנגדות, במיוחד בעקבות משבר 2008. המוניטין הרע של הבנקים הלך ועולמי. אבל בכל זאת, הם מחליטים אם לתת לך את זה או לא, אז אל תפשל את היסטוריית האשראי שלך בתשלומי איחור.
- חשבונאות יכולה לעזור. נכון שאתה לא צריך לדעת את זה ביסודיות, למשל כשאנחנו מלמדים אותך את התהליך להתחשב בהלוואה. אך נכון גם שגיליון אלקטרוני פשוט יכול להיות כלי שלא יסולא בפז.
הבעיה העיקרית, עבריינות
השוק בדרך כלל מספק לנו כל מוצר שניתן להעלות על הדעת. סוגים אלה של דוחות אינם יוצאים מן הכלל ויש כמה אנשי מקצוע המסורים להכנתם. אתה יכול למצוא אותם באינטרנט ללא שום בעיה. לכן, אולי שלב ראשון הוא זה, בקש אחד. בנוסף, במדינות רבות עליו להיות חופשי על פי חוק.
כעת, הגרוע ביותר שיכול לקרות לנו הוא שכאשר אנו מבקשים זאת, אנו מופיעים פתאום ברשימת המחדלים. בזמן שאתה נמצא בו, נפרד מבקשת ההלוואה. כי זה הדבר הראשון שהבנקים יסתכלו עליו. כמובן שאחרי ארבע שנים (תלוי במדינה) הוא רושם ולכן, אם הוא משולם או לא, אתה כבר לא יכול להופיע בהם. כמה מרשימות ברירת המחדל הידועות ביותר הן אלה המוצגות להלן:
- רישום קבלות שלא שולמו (RAI). ישות ספרדית שתיקיה כוללים את האנשים אשר, על ידי קבלת אמצעי תשלום כלשהו, לא המשיכו לפקיעתם בחובה זו. זה אוטומטי, כך, למשל, אם הם מחזירים מאיתנו צ'ק על אי תשלום, אנחנו כלולים בו.
- אחר, גם ספרדי, הוא זה ששייך לאיגוד המפעלים הפיננסיים לאשראי (ASNEF-EQUIFAX) בעלי עבר עבריינות שהוא הנרחב ביותר במדינה כולה ואחד המתייעצים ביותר.
- BADEXCUG, המנוהל על ידי לשכת אשראי Experian ואשר מציע שירות זה לכל החברות העומדות בו.
- מצד שני, ישנם אחרים שקשורים למנהלות ציבוריות ובדרך כלל יש את האחוזות השונות של כל מדינה כמנהלה הראשי.