סוכן ביטוח - מה זה, הגדרה ומושג
סוכן ביטוח הוא איש מקצוע רשום אשר באמצעות חוזה סוכנות מתווך בין המבוטח הדורש שירות לבין חברת הביטוח המציעה אותו על מנת להגיע להסכם בין שניהם תמורת עמלה או עמלה.
כלומר, המשימה העיקרית של דמות זו היא ליצור קשר עם מי שמעוניין בביטוח מסוים ויכול להציע אותו. לפיכך, משימתה העיקרית כוללת מידע וייעוץ לבעל הפוליסה על פי התנאים שמציעה החברה שהיא מייצגת. עבור שירות זה מקבלים פיצוי מחברת הביטוח.
איך להיות סוכן ביטוח
החקיקה המסדירה מקצוע זה, שבדרך כלל דומה ברוב המדינות, מציבה שורה של תנאים הכרחיים. חלקם קשורים לחוזה שייחתם ואחרים במאפייני האדם שיבצע את הפעילות.
- מלכתחילה, חוזה הסוכנות תמיד יהיה בעל אופי מסחרי ולא עבודה. לפיכך, על הסוכן להיות עובד עצמאי.
- בהסכם האמור יעלה כל מה שהצדדים שוקלים בחופשיות.
- הסוכן יכול להיות אדם טבעי או ישות משפטית באופנים השונים הארגוניים או השיתופיים שלו.
- מצד שני, אתה חייב להיות בעל יכולת משפטית לעשות עסקים ולא רק להתקשר. בנוסף, עליהם להיות רשומים בגוף המקצועי המקביל.
- לגבי האדם שלך, זה חייב להיות מישהו שהפגין כבוד מסחרי ומקצועי במהלך עבודתו.
- לצורך מימוש תפקידיה, היא רשאית להעסיק משתפי פעולה, בתנאי שצויין בחוזה. אלה יהיו באחריות סוכן הביטוח.
קשר עם חברת הביטוח
הסוכן והחברה קשורים זה לזה לפי סעיפי חוזה הסוכנות. חקיקה בדרך כלל מחייבת, כתנאי חובה, את האפשרות לקדם את החלפת חברת הביטוח ללקוחות לניגוד עניינים לאחר חתימת חוזי הביטוח. נושא נפרד הוא הייעוץ כאשר המבוטח הוא שמבקש זאת.
מנגד, העמלות שיתקבלו נקבעות בין הצדדים. בדרך כלל הם כוללים סכום עבור ביטוח חדש שנחתם ואחרים עבור תיק לקוחות. לאחר סיום החוזה, שני הצדדים יכולים וצריכים להעביר אותו ללקוחות המושפעים. זאת מכיוון שיש ליידע אותם מכיוון שהם חתמו על השירות האמור באמצעות המגשר.
סוגי סוכני ביטוח
ביחס לסוגי הסוכנים, ניתן לסווג אותם בהתאם לשאלה האם יש להם בלעדיות עם חברה כלשהי או לא.
- מצד אחד, ישנם האקסקלוסיביים, העובדים רק עבור חברה אחת. באופן זה, רק הסוכנות הבלעדית יכולה לאשר לך לעבוד עם חברות אחרות. הסוכן משמש כמתווך ובשם המבטח לצרכים משפטיים. בנוסף, עליו לעמוד לרשות הידע הדרוש על סמך השירותים שהוא עומד להציע ללקוחות.
- הסוג האחר מקושר, מה שמאפשר לעבוד עם חברות ביטוח שונות. בדרך זו הם פועלים כסוכן עצמאי, ויכולים להתקשר עם החברה שהם רואים לנכון. אלה תכופים פחות ופחות.
