בנקאות פרבנית היא הקטגוריה של שירותי תיווך פיננסי או חוזים המוצעים כחלופה להלוואות בנקאיות מסורתיות או להפקדות.
במילים אחרות, הסקטור הפרבנקי משווק פתרונות לאנשים שמחפשים הלוואות או שרוצים להשיג תשואה גבוהה יותר על חסכונותיהם.
חוזי Parabank מתמקדים בעיקר במתן כלי מימון חדשניים חדשים. זאת, במיוחד באמצעות מוסדות אשראי חוץ בנקאיים.
דוגמאות לפרנקנק
הדוגמאות החשובות ביותר למגזר הפאר-בנקאות הן:
- הַחכָּרָה: זהו חוזה בין שני צדדים לפיו האחד (המשכיר) מעמיד לרשות אחר (דייר) נכס מסוים בתמורה לתשלום תקופתי של אגרה או שכר דירה. לאחר תום תקופת ההסכם, לשוכר הזכות (ולא החובה) לרכוש את הנכס. זאת, במחיר שנקבע בעבר.
- פקטורינג: באמצעות סוג זה של חוזה, נושה של חשבונית מחייב את ההבטחה לתשלום עתידי לחברה פיננסית. זאת, בתמורה לתשלום בהווה.
- מימון המונים: ידוע גם בשם חסות. זה מורכב מהשגת מימון באמצעות תרומה של אנשים רבים שאינם מצפים לתמורה ספציפית. נכון לעכשיו, ישנן פלטפורמות מקוונות המציעות אופן זה לגייס הון.
- נאמנות: זהו חוזה שבאמצעותו נושא אחד (מתנחל) מעמיד נכס לרשות אחר (נאמן) כדי שהאחרון יגן עליו. בדרך זו היא מבקשת להבטיח כי הנכס המועבר יכול לעמוד ביעד עתידי, למשל, להיות מועבר כירושה.
מגזר פרבנק ורגולציה
חשוב לציין ששירותים בנקאיים רבים אינם כפופים לפיקוח. במקרה של מימון המונים, למשל, רק מתחילה להתפתח מסגרת רגולטורית.
הרגולטור המקביל יש, באופן כללי, את הכוח לפתח מסגרת חוקית למוצרים חלופיים אלה. עם זאת, עם מהירות החדשנות הרשויות אינן מסוגלות לצפות מראש ועליהן להגיב להשקת פתרונות פיננסיים חדשים.