אשראי משכון או משכון הוא אשר ניתן בתמורה לחפץ כבטוחה. במילים אחרות, כדי לגשת למימון מסוג זה, על הנהנה למסור מטלטלין במעצר, הנקראים משכון.
זיכויי המשכון אינם נתמכים בהכנסותיו העתידיות הצפויות של המבקש. במקום זאת, הם מאושרים על ידי פריטי יוקרה כמו יצירות אמנות או תכשיטים. נכסים אלה עוברים תהליך שמאות כדי לאמוד את ערכם המסחרי.
הלוואות משכון אופייניות לבתי משכון. עם זאת, הם מוענקים גם על ידי גופי מיקרו-מימון כמו בנקי חיסכון.
תנאי אשראי משכון
אחד התנאים של זיכוי המשכון הוא שהנושה שומר את הערבות במעצר כדי להבטיח עמידה בהתחייבות.
החייב מחזיר את הנכס המשכון ברגע שהוא עומד בהחזרת הקרן בתוספת ריבית. במקרה של אי תשלום, הנושה ממשיך למכור או למכור את המשכון באמצעות מכירה פומבית.
עובדה נוספת שיש לקחת בחשבון היא שניתן להאריך את תקופת החבות בתמורה לכך שהמלווה ישמור על הערבות בחזקתו.
היסטוריה של הלוואות משכון או משכון
מקור זיכויי המשכון באיטליה במאה ה -15. באותה תקופה לאנשים בעלי הכנסה נמוכה לא הייתה גישה לאשראי מכיוון שהריביות נעו בין 30% ל -200% בשנה.
אז הקימו הנזירים הפרנציסקנים את מונטס דה פיאד, ארגוני צדקה שהעניקו הלוואות ללא ריבית. זאת, בתמורה לשעבוד בערבות.
יתרונות הלוואות המשכון
אחד היתרונות של אשראי המשכון הוא בכך שהוא יכול להיות שימושי לאותם אנשים שאין מידע על המערכת הפיננסית. זה יכול לקרות, למשל, אם לאדם אין חשבון בנק.
כמו כן, אשראי ההתחייבות יכול להיות פיתרון אם למשתמש אין רקורד טוב. כלומר, אם ברירת המחדל בהלוואה, למשל. בהתחשב בכך, בקושי הבנקים יהיו מוכנים לאשר מימון חדש.
יתרון נוסף של אשראי המשכון הוא המהירות שבה הוא ניתן. בדרך כלל, נדרש רק תעודת זהות של הנהנה. מנגד, הלוואות נפוצות מחייבות הצגת אישורים המאפשרים לאמוד את ההכנסה הממוצעת לחודש שהמבקש מקבל.
חשוב גם להזכיר כי הגורם המלווה נמצא תמיד בפיקוחו של הגוף המוסמך של המדינה כגון בנק ספרד.
חסרונות הלוואות המשכון
למרות גמישותו, ישנם גם חסרונות בהלוואות משכון. מלכתחילה הם מרמזים כי הפרט עשוי להיפרד מאובייקט שעשוי להיות בעל ערך גבוה, לא רק כספי, אלא גם סנטימנטלי. בנוסף, הבגד יכול להיפגע בזמן שהוא משועבד.
כמו כן, יש לציין כי הנושה רשאי להכריז על תוקף העסקה אם הוא חושד, למשל, כי המלווה קשור להלבנת הון. זאת, בתנאי שהחוזה שוקל זאת.