בחירה שלילית - מהי, הגדרה ומושג
בחירה שלילית מתרחשת כאשר לצד של עסקה אין את המידע הדרוש בכדי שיוכל להבחין בין המאפיינים השליליים של מקבילה. חסרון זה מנצל את הצד המעודן יותר, שיהיה מוכן להשלים פעולה בדיוק כאשר הוא פחות יתרון עבור מקבילו הפחות מושכל.
בחירה שלילית מתרחשת בשווקים עם מידע אסימטרי כאשר לאחד הצדדים אין את כל המידע אודות הסוכן עמו הוא מנהל משא ומתן.
מול הסיכון של בחירה שלילית, הצד הפחות מושכל עלול להימנע מביצוע העסקה. כתוצאה מכך, השווקים יתפקדו בצורה לא יעילה.
פתרון לבחירה שלילית
על מנת לצמצם או לבטל בחירה שלילית ננקטו כמה צעדים, ביניהם:
- בשוק הביטוחים, למשל, נדרשות פוליסות בריאות חובה, כך שכל אנשים בעלי רמות סיכון שונות יצטרכו לרכוש אותן. באופן זה, נמנעים שמבטחים בסופו של דבר מכסים רק משתמשים שידרשו פיצוי גבוה יותר.
- חברות מנסות לזהות קבוצות צרכנים בסיכון שונה. כך, למשל, חברות יכולות לבקש בדיקות רפואיות מלקוחותיהן הפוטנציאליים או הצהרות חתומות המזהות התנהגות מסוכנת או מחלות קודמות.
- תגמול לקוחות שמפגינים סיכון נמוך יותר לאורך זמן. לדוגמא, הורדת מחיר הביטוח לאותם אנשים שהיו להם תקריות מעטות בתקופה מסוימת.
דוגמא לסעיף שלילי
אחת הדוגמאות הידועות ביותר לבחירה שלילית מתרחשת בשוק ביטוח הבריאות. לחברת הביטוח אין מידע מלא אודות הסיכון של כל אדם. אנשים מצידם מכירים את הסיכון שלהם טוב יותר מכיוון שהם מכירים ושולטים בהתנהגותם (עישון, פעילות גופנית, אכילה טובה וכו ').
אם החברה מציעה ביטוח על בסיס סיכון ממוצע, תיכף תראו שהאנשים עם הסיכון הגבוה ביותר (עם סבירות גבוהה יותר לטיפול רפואי, אשפוזים, מקרי מוות וכו ') יהיו המעוניינים ביותר לרכוש את הביטוח. לעומת זאת, אנשים עם סיכון נמוך יותר יגלו שמחיר הביטוח גבוה מדי.
לאחר מכן נאמר כי החברה תבצע בחירה שלילית מכיוון שהיא תמשוך את הלקוחות הפחות מושכים. למעשה, מכיוון שהסיכון סביר יותר, החברה עלולה בסופו של דבר להתמודד עם עלויות גבוהות יותר ופשיטת רגל.
