הבנק המרכזי למידע על סיכונים של בנק ספרד (CIRBE) הוא שירות ציבורי השייך לבנק ספרד המשמש ליידע ולשלוט בסיכונים שעלולים להיות מוכרזים על ידי אדם טבעי או משפטי מכוח פעילותם וניהולם הכלכלי. .
סיכונים אלה עשויים להיות קשורים למחדל של הלוואות, אשראי או ערבויות. אותו אדם טבעי או משפטי שיצטרף לרשימה זו יהווה חלק מקבצי ה- CIR (מרכז מידע סיכונים) ויהיה לו, במקרים רבים, גישה מוגבלת לזיכויים, יתרונות מס, כרטיסים, מכיוון שחברות הם ייגשו לרשומות אלה על מנת לבצע בדיקת נאותות למצבו של האדם. אם אדם או חברה נכללים ברישום זה, יש לו קונוטציה שלילית מאוד מכיוון שניתן לדמות אותו ל"רשימת ברירת מחדל ".
זכויות הגישה, התיקון או הביטול של הנתונים בקבצים אלה יכולות להתבצע על פי בקשת הגורמים המעוניינים, תוך תקשורת עם ה- CIR באופן אלקטרוני, באופן אישי או בדואר, וממלאים שורה של דרישות.
הפעלת CIRBE
גופים פיננסיים מחויבים להכריז CIRBE מדי חודש על סיכוני האשראי שלהם ועל בעליהם. סכום ההצהרה המינימלי הוא בדרך כלל 6000 אירו. הסיכונים המוצהרים הם משני סוגים:
- סיכונים ישירים: סיכונים הנובעים בעיקר מחכירות פיננסיות, הלוואות, זיכויים או ניירות ערך של ההישג, ערבויות.
- סיכונים עקיפים: מקורו כתוצאה מאותם אנשים שמבטיחים ואושרים לקוחות אחרים.
חשוב להזכיר כי נתונים אלה מתעדכנים מדי יום.
פונקציות ה- CIRBE
ל- CIRBE סדרה של פונקציות מוגדרות בבירור:
- יידע על הסיכונים והמצב הכלכלי של אדם טבעי או משפטי. זה חשוב במקרים של מתן הלוואות, למשל, כאשר לוקחים בחשבון את מצבו הכלכלי של המעוניין על ידי ביצוע בדיקת היתכנות וניקוד של החברה המעניקה את ההלוואה לאדם המעוניין.
- להקל על שקיפות ונגישות גדולים יותר לסיכונים של גורמים כלכליים.
- הימנע מהונאות מכל סוג, מס וכלכלי.
- שפר את היעילות בזיהוי סיכונים של מוסדות פיננסיים.
יש ביקורות על הכללים שבאמצעותם שולבים סוכנים ברישום זה. מכיוון שבמקרים מסוימים סכום החוב קטן מאוד וזמן המחדל גם כן, לעיתים נגרם מכשלים במידע בתשלומים.