תוכנית פרישה היא ביטוח חסכון או השקעה עם תנאים מסוימים שאדם מסכים על ידי חתימה עם חברת ביטוח.
אחד הפרטים החשובים ביותר שיש לזכור הוא שתכנית פרישה היא ביטוח. מכיוון שזה ביטוח, זה לא מוצר פיננסי מסורתי כפי שקורה במניות, בקרנות השקעה או בתוכניות פנסיה.
כמו כן, תוכנית פרישה היא מונח כללי המתייחס למוצרים שונים. לדוגמא, תוכנית פנסיה מבוטחת יכולה להוות תוכנית פרישה, וכך גם תוכנית חיסכון שיטתית פרטנית (PIAS). המטרה, ללא קשר לביטוח שנרכש, היא לחסוך / להשקיע לפנסיה. עם זאת, PPA ו- PIAS היכולים להיות תוכניות פרישה חולקים מאפיינים שונים.
חיסכון זה יכול להיות השלמה במדינות הנהנות מפנסיה ציבורית ראויה, או דרך חובה כמעט למי שלא עומד ליהנות מפנסיה ציבורית.
מאפייני תוכנית פרישה
המאפיינים של תוכנית פרישה משתנים בכל רחבי כדור הארץ. אופיו, סוג החברה המציעה אותו, המיסוי, החילוצים ואף הרווחיות המוצעת תלויים רבות במדינה ובאזור.
מוכנים להשקיע בשווקים?
אחת המתווכות הגדולות בעולם, eToro, הפכה את ההשקעה בשווקים הפיננסיים לנגישה יותר. כעת כל אחד יכול להשקיע במניות או לקנות שברים של מניות עם עמלות של 0%. התחל להשקיע עכשיו עם פיקדון של 200 דולר בלבד. זכרו שחשוב להתאמן להשקעה, אך כמובן שכיום כל אחד יכול לעשות זאת.
ההון שלך נמצא בסיכון. עמלות אחרות עשויות לחול. למידע נוסף בקרו באתר stocks.eToro.com
אני רוצה להשקיע עם אטורו- זה ביטוח: אחת התכונות שכוללות תוכניות פרישה (בניגוד לתוכניות פנסיה) היא ביטוח חיים. ביטוח חיים זה כולל לרוב לא רק פיצוי בגין פטירת המבוטח, אלא גם בגין נכות צמיתה או נושאים אחרים המפורטים בחוזה.
- מגבלות החילוץ משתנות: אמנם עשויות להיות מגבלות קטנות, כגון אי ביצוע משיכות בשנה הראשונה, אך ניתן לומר שהיא גמישה למדי. אנו יכולים למצוא ממוצרים כגון PIAS שבדרך כלל ניתן לחלוצם ללא קנס, ועד PPA שבה ביצוע חילוץ קנס.
- מיסוי: שוב, זה תלוי במדינה בה המוצר נרכש. במדינות מסוימות אין לה יתרון מס בדוח רווח והפסד, אך בכל הנוגע להצלה, כן. יכול להיות שיש גם אפשרות לחלץ אותה בצורה של קצבה כדי לחסוך יותר מיסים מאשר אם היא תינצל בבת אחת.
- עלות תועלת: בצורות השונות שמנקזת תוכנית פרישה, בדרך כלל מבוטח מינימום מההון המשתתף. כך, למשל, ישנם מוצרים המבטיחים 90% מההון ואחרים כמעט 100% מההון שתרם. הדבר ההגיוני הוא שככל שסכום המבוטח גבוה יותר, כך הרווחיות נמוכה יותר.
- תרומות: בהתאם למדינה, התרומות השנתיות המרביות נקבעות בסכומים מסוימים. חשוב לציין כי מוצרים אלה אינם ממוקדים בבירות גדולות ובדרך כלל יש להם תרומה שנתית מקסימלית, כמו גם סכום מקסימלי של תרומות שנצברו.
מהן תוכניות הפרישה הטובות ביותר?
בחירת תוכנית פרישה יכולה ליצור הרבה כאבי ראש. ישנן חברות רבות המציעות מוצרים רבים בעלי מאפיינים שונים. ב- Economy-Wiki.com אנחנו תמיד אומרים שהכי טוב ללכת למומחה בתחום. לפיכך, באותו אופן שבו אנו פונים לרופא כשיש לנו בעיות בריאות, לעורך הדין בנושאים משפטיים או ליועץ מס כשאנחנו צריכים להגיש דוחות מס הכנסה, זה לא כואב לפנות למומחים בתכנון פיננסי.
בהקשר זה חשוב למצוא אדם עצמאי. אנחנו לא אומרים שעובד חברת ביטוח, בנק או כל מוסד אחר אינו יודע על העניין, אך באופן הגיוני יהיו להם אינטרסים מול החברה שלך. לכן, הדבר הטוב ביותר הוא מישהו שאין לו צורך למכור לך מוצר כלשהו.
לבסוף, מלבד מה שהעירו, חשוב לבחון את הפרטים הבאים:
- רווחיות וסיכון.
- עמלות.
- גמישות בחילוצים.
- ביטחון הון.
- מוצר ו / או היסטוריה של החברה.