Bancassurance - מה זה, הגדרה ומושג

מודל בנקא-ביטוח או בנקאות ביטוח הוא מיזם משותף (Joint Venture) שבאמצעותו הבנק מציע ללקוחותיו את המוצרים של מבטח. ההסכם האמור מבקש להשלים את הגופים הפיננסיים המשתתפים במטרה להשיג רווחים גבוהים יותר.

מצד אחד הבנק משיג אחוז רווח בגין הפוליסות שנמכרו. בינתיים חברת הביטוח יכולה להרחיב את פעילותה מבלי להעסיק יותר עובדים או מתווכים.

יש לציין כי אסטרטגיה זו מאפשרת למתווכים לקיים מחלקות מסחריות מצומצמות. לפיכך, הם מסוגלים להתמקד יותר בעיבוד ובניהול השירותים שלהם.

מודל עסקי זה מושתל מאוד בספרד, צרפת, אוסטריה ובריטניה.

יישום Bancassurance

לצורך יישום הבטחון הבנקאי, חלק מעובדי הבנק מקבלים הכשרה מחברת הביטוח. באופן זה הם מונחים על מאפייני המדיניות שהם הולכים להציב.

בנוסף, על הבנק לדווח באופן קבוע על המכירות שהושגו מהברית האסטרטגית.

איסור בנקאיות

יש איסור על ביטוח בנקאי בחלק מהמדינות. זה מבוסס על הטענה לפיה הבנקים יכולים להשיג נתח שוק רב, ואולי דומיננטיות, במגזר הפיננסי.

למשל, בסין הבנקים הורשו לאחרונה לקיים מדיניות שוק. כתוצאה מכך, כמה מהמבטחים הגדולים בעולם ראו התרחבות גבוהה של מכירותיהם בענקית האסיאתית.