בנקאות שיתופית היא פלח המערכת הפיננסית המקבץ קואופרטיבים לחיסכון ואשראי, בנקים שיתופיים מרכזיים וגופים דומים אחרים. חברות אלו מבקשות גישה והבנה רבה יותר של הלקוח מאשר זו של בנקאות מסחרית.
בנקים שיתופיים מקבלים פיקדונות, מעניקים הלוואות, נותנים ייעוץ ומציעים שירותי תיווך פיננסיים אחרים. עם זאת, המודל העסקי שלהם שונה מזה של הבנקים.
מאפייני הבנקאות השיתופית
בין המאפיינים של בנקאות שיתופית הם:
- הִשׁתָרְשׁוּת: יש קשר חשוב בין הישות לטריטוריה של המוצא. מסיבה זו, קואופרטיבים רבים נושאים את היישוב או האזור בו הם הוקמו על שמם.
- ידע בשוק: הם בחנו מאוד את המגזרים אליהם הם מכוונים. באופן זה הם מבקשים לעצב מוצרים המותאמים לצרכי הלקוח. לדוגמא, במקרה של חקלאים, יש לקחת בחשבון שבתקופות שאין קציר הם מקבלים פחות הכנסה ולא תהיה להם כל כך יכולת להתמודד עם חובותיהם.
- מְעוֹרָבוּת: לממן יש אינטרס לייעץ למשתמש, למשל בחיפוש אחר שותפים עסקיים. כמו כן, תוכלו לתת חסות על פעילויות תרבותיות וחברתיות החשובות בחיי הקהילה של קהל היעד.
גופים בנקאיים שיתופיים
סוגי הגופים שהם חלק מהבנקאות השיתופית הם בעיקר שניים:
- קואופרטיבים לחיסכון ואשראי: הם ארגונים המספקים שירותי תיווך פיננסי. בניגוד לבנקים, בעליהם אינם בעלי מניות, אלא שותפים. המשמעות היא שכוח קבלת ההחלטות בניהול אינו תלוי ברמת ההשתתפות. במקום זאת, לכל אחד מחברי הקואופרטיב יש זכות להצבעה אחת, ללא קשר לכמות שתרמו.
- בנקים שיתופיים מרכזיים: הם ישויות המורכבות מכמה קואופרטיבים שהופכים בדרך כלל לבעלי המניות שלהם. כלומר, מדובר בדרך כלל בחברות מוגבלות. תפקידו לרכז פעילויות על מנת לחסוך בעלויות. אנו מתייחסים לריכוז, למשל, של עסקאות בשווקים פיננסיים בינלאומיים. לכן, במקום שכל קואופרטיב יבצע פעולות אלה בנפרד, הדבר ייעשה במשותף מבנק שיתופי מרכזי.