חוב מאובטח הוא מגובה ברכוש כלשהו של הלווה. נאמר היטב, במקרה של אי תשלום, הוא יתפוס למילוי ההתחייבות תלויה ועומדת.
סוג פעולה זה מכונה גם הלוואה מאובטחת. המאפיין העיקרי שלה הוא שהוא קשור לנכס ביטחוני.
הגשמת חוב מובטח
מימוש החוב המובטח יכול להתרחש בשתי דרכים:
- רְשׁוּת: כאשר הנושה הופך לבעלים החדש של הביטחונות.
- הֶסדֵר: הנכס נמכר בתמורה לנזילות. לפיכך, באמצעות כספים אלה מפצה המלווה.
יש לציין כי העובדה כי חוב אינו מובטח אינה אומרת שאי אפשר להשיב אותו. במקרה של מחדל, הנושה יכול לפתוח בתביעה משפטית לגביית ההלוואה. האחרון חוזר במיוחד בכרטיסים ובזיכויים אישיים אחרים שסכומיהם נמוכים יחסית.
דוגמא לחוב מובטח
החוב המובטח הנפוץ ביותר הוא המשכנתא. מוצעת הלוואה מגובה בנדל"ן. אם התשלומים אינם משולמים כפי שנקבעו, הנושה יכול לבצע את הערבות (בית, קרקע או מקרקעין אחרים). לשם כך מתחיל הליך שיפוטי.
מימון 'בטוח' מסוג זה נפוץ גם בהלוואות רכב. במקרה זה, האחריות היא המכונית או אמצעי התחבורה.
יתרונות וחסרונות של חוב מובטח
בין היתרונות של חוב מאובטח הוא שהוא מאפשר לך לבצע הלוואות המחייבות סכומים גדולים. עבור הנושה, זוהי גם דרך להפחית את הסיכון למחדל.
עם זאת, אחד החסרונות במימון מסוג זה הוא שהוא עלול לגרום ללחץ בקרב חייבים. הסיבה לכך היא שהם יאבדו את הערבות במקרה של אי ציות.
כמו כן, הלוואות מאובטחות מורכבות יחסית במובן זה שעל הנושה לא רק להעריך את החייב, אלא גם לבטחונות שהוצגו. אמר היטב, במקרים מסוימים יש להעריך כדי לאמוד את ערכו.
סוגי חובות מאובטחים של חברה
כאשר חברה רוכשת חוב היא יכולה לפרנס אותה בשתי דרכים:
- עם נכס חברה. זה יכול להיות נכס או זכות לגבייה מצדדים שלישיים, למשל, חשבונית ממתינים מלקוח.
- עם נכס שאינו קשור ישירות לפירמה. זה קורה למשל בעסקים משפחתיים, אם בעל הארגון מציע חלק מהנכסים האישיים שלו כבטוחה. זה גם המקרה של חברות בנות, אם ההלוואה מגובה בנכס השייך לחברה האם.