סיכון ריבית - מהו, הגדרה ומושג
סיכון הריבית הוא הסיכון הנובע משינויים, כמו גם מתנודתיות, שנגרם משיעורי הריבית של הנכסים וההתחייבויות. מה שעשוי להשפיע ישירות על גורמים כלכליים ופיננסיים.
בכל הנוגע לסיכון ריבית, זה קשור לגישה השלילית או לסחף ששינוי באלה עשוי לייצג את האינטרסים והכוונות של ארגונים ואנשים הפועלים בשוק. סיכון זה יכול להיות שלילי או חיובי, תלוי בצד השוק בו אנו נמצאים וכן במצב שיש לנו כנגד נכס או התחייבות.
דוגמא למקרה בעד ונגד
לדוגמא, שינוי בריבית כלפי מעלה יזיק למי שיש לו כסף באשראי, בין אם זה הלוואה או משכנתא, מכיוון שהוא יצטרך לשלם מחיר גבוה יותר עבור כסף זה.
בעוד שאדם שיש לו השקעות בפיקדונות ואלמנטים אחרים של הכנסה קבועה, כמו חוב ציבורי וכדומה, ירוויח מעליית הריבית, על ידי תשלום סכום גבוה יותר.
לעומת זאת, המצב ההפוך היה מתרחש אם כיוון העלייה או הירידה בשיעורים והאינטרס של הסוכנים ישתנו.
כיצד להתמודד עם סיכון הריבית
כדי להתמודד עם סיכון אפשרי בשיעורי ריבית המשפיעים על דרך כלשהי על יעדינו ועל מטלותינו, אנו יכולים לבחור בכמה דרכים:
- שכר ריבית קבועה: היא בדרך כלל גבוהה מהריבית המשתנה בזמן ההתקשרות, אך היא גם מספקת ביטחון רב יותר מבחינת שינויים, מכיוון שהם לא ישפיעו עלינו, ובמקרה של עלייה מעל הריבית הקבועה, אנו נשמור על חוזים מתחת לשיעור הרשמי.
- נגד השפעות העלאות ריבית אפשריות מהצד השני: לדוגמא, השקעה במוצרים פיננסיים שמשכירים לנו יותר כסף במקרה של עליות בשיעורים, ובכך מבטלת חלקית את ההשפעות השליליות של עליות.
