בנק למשכנתאות - מה זה, הגדרה ומושג
בנק למשכנתאות הוא סוג של מוסד פיננסי המבצע הקצאות אשראי והלוואות בערבות משכנתא.
בנקים אלה קמו לפני כמה מאות שנים כדי לספק מימון ונזילות לאנשים ולמוסדות בתמורה לגיבוי של ערבות אמיתית, בדרך כלל נכס נדל"ן.
מכיוון שיש בנקים מסחריים, השקעות ופרטיים, בנקים למשכנתאות מכוונים לייצור ולא לצריכה כקודמים, ויש להם בין יעדיהם העיקריים את העסק להשיג חיסכון ולספק הלוואות המובטחות באמצעות משכנתא, כלומר הם מספקים תמיכה בנכס נדל"ן (קרקע, בית, מגרשים ואחרים).
אופן פעולתם של מוסדות פיננסיים אלו הוא באמצעות הנפקת אגרות חוב משכנתא, אגרות חיסכון וקבלות פיקדונות חיסכון, באמצעותם הם משיגים נזילות והון מהשוק, תוך מתן ביטחון את הנכס המשועבד על ידי הלווה או את הערך הנקוב שלו. באופן זה ניתן לומר כי בנק המשכנתאות הוא מתווך פיננסי טהור בין עודף חיסכון לנזקקים למימון, כשהוא מציב נכס נדל"ן כבטוחה.
מאפייני בנק המשכנתא
בין המאפיינים של בנק למשכנתאות ניתן למנות:
- הם מקבלים פיקדונות מהשתתפות בהלוואות משכנתא ובחשבונות מיוחדים.
- מטרתה העיקרית היא להעניק הלוואות לרכישה, בנייה, הרחבה, רפורמה ושיפור נכסי נדל"ן מכל הסוגים.
- הם מעניקים ערבויות שקשורות לפעולות בהן הם מעורבים.
- הם יכולים להשיג זיכויים מחו"ל.
- מהסיבה לעיל, הם יכולים לשמש כמתווכים פיננסיים עבור זיכויים שהושגו במטבע חוץ ולאומי.
- הם יכולים להנפיק איגרות חוב או איגרות חוב.
- הם מאומנים לבצע השקעות זמניות במיקומים בקלות לחיסול.
בפועל, כבר אין רק בנקים מסוג משכנתא, אלא הם גוונו את פעילותם כלפי בנקים מסחריים או אוחדו או נקלטו על ידי האחרונים, המהווים חלק משכנתא או חלוקה של קבוצה בנקאית.
