למרות שזה משהו יומיומי, כאשר אנו הולכים לחוזר על מוצר פיננסי אנו מוצאים עשרות מספרים ומחזירים עם המינוח שלהם בהתאמה, אך האם אנו באמת יודעים מה ההבדל בין TIN ו- APR לבין המאפיינים של כל אחד מהם?
ריבית נומינלית (TIN): אינו כולל הוצאות כספיות או עמלות ואין לו משך ייחוס סטנדרטי. זה עולה בקנה אחד עם אפריל כאשר הריבית משולמת בסוף ובאותה פרק זמן. זה יכול לעשות את זה בלתי אפשרי להשוות מוצרים מאותו אופי.
שיעור שווה ערך שנתי (אפריל): השנה נקבעת כאמצעי התייחסות. במדינות מסוימות, כמו ספרד, החקיקה מחייבת שכל המוצרים הפיננסיים (בנקים או ביטוח) יחשפו אותה. זה מאפשר לנו להשוות מוצרים מאותו אופי.
כעת נשווה במקרים מעשיים את ה- APR וגם את ה- TIN. ראשית, השפעתה על החיסכון, ואחר כך על הלוואות. כולם מחושבים באמצעות המחשבון הזמין באתר בנקו דה אספניה.
דוגמאות להבדל בין TIN לאפריל
הנחה 1 - שמירה-:
אנו מניחים הון התחלתי של 10,000 אירו כדי להפקיד פיקדון. אין עמלות או הוצאות לשלם לבנק (במציאות זה אף פעם לא קורה אבל אנחנו מפשטים את זה כדי להקל על הדוגמה). זה מצידו מציע לנו שלוש קדנציות: חודש, 6 חודשים ושנה. אפריל זהה לכולם, 4.5%. חשוב: אנו לוקחים את השנה (12 חודשים) כהפניה:
1 חודש: TAE = 0.375 (TAE / 12); TIN (שנתי) = 4.41% ורווחיות ~ 0.37% (TIN / 12).
6 חודשים: אפריל = 2.25% (אפריל / 2); TIN (שנתי), 4.45% ורווחיות ~ 2.23% (TIN / 2).
שנה (12 חודשים): TIN, 4.5% ורווחיות 4.5% (TIN / 1).
הנחה 2 - הלוואה-:
סכום: 10,000 אירו; תקופה: 12 חודשים; TIN 0%;
עמלת פתיחה: 1%; ביטוח הגנת נתונים: 1%; אפריל: 3.74%;
סה"כ להחזר: 10,374 אירו
הנחה 3 - הלוואה-:
סכום: 10,000 אירו; תקופה: 12 חודשים; פח 3%;
עמלת פתיחה: 0%; ביטוח הגנת נתונים: 0%; אפריל: 3.04%;
סה"כ להחזר: 10,304 אירו
לאחר השוואה זו, מה שברור הוא שלעולם אסור לסמוך על ההצעות או הפרסומות שמגיעות אלינו על בסיס יומיומי במבט ראשון. הדבר הטוב ביותר הוא לקחת את הזמן שלנו, להשוות ואז להחליט. ואם היה צורך לרענן שהם ה- TIN והאפריל, אנו יכולים למצוא את שתי ההגדרות ב- Economy-Wiki.com.