היקום של Roboadvisor לא מפסיק לצמוח. מאז שנולדו בארצות הברית בשנת 2008, סוגים אלה של מוצרי השקעה הולכים ומתרחבים. אבל האם כל מה שנוצץ בזהב?
כשאנחנו מדברים על חיסכון והשקעה, ובמיוחד כשאנחנו מתחילים, קל לנו להיות מוצף במידע שאיננו מכירים. מושגים חדשים רבים מופיעים כמו תעודות סל או קרנות נאמנות. אנו יכולים לקרוא הבטחות של גורואים שמוכרים קורס שאומרים כי בשיטתם תתעשרו.
אל תמהר, חודש לפני או חודש אחר כך, בסופו של דבר תשקיע. או שלא? אולי זה לא בשבילך, אתה אף פעם לא יודע. אך סביר להניח שרק בגלל האינפלציה תתחרט שלא השקעת את החסכונות שלך בתוך 30 שנה.
ישנם סוגים רבים ושונים של השקעה, שיטות שמרניות שימושיות להשגת תשואה על עושרך עם סיכון מועט. אך גם שיטות אחרות המסוכנות בהן בהן תוכלו להרוויח הרבה כסף, אך אשר שווה או סביר יותר שתאבדו את מה שהשקעתם. קודם כל, חשוב להכיר את הקשר בין רווחיות לסיכון.
מדוע אנו אומרים את כל זה? כי אנחנו יודעים שקשה ללמוד וקל להתבלבל עם כל כך הרבה מונחים. לכן במאמר זה נדבר על ה- roboadvisor, הקשר שלהם עם הניהול הפסיבי, כמה טיפים ובשביל זה חשוב לבצע השוואה טובה בין ה- roboadvisor.
האם רובו-יועצים הם ניהול פסיבי או פעיל?
למרות שהאמונה שרוב היועצים הם ניהול פסיבי נפוצה, זה לא נכון. למה? אתה מבין, באופן כללי אנו יכולים לומר שיש שני סוגים של ניהול: פעיל וסביל. אנחנו מסבירים לך ↓
ניהול פעיל או השקעה אקטיבית הוא תהליך ההשקעה שבאמצעותו מנהל קרן השקעות מחפש ובוחר נכסים פיננסיים על פי הקריטריונים והניתוח שלהם, במטרה להשיג תשואה גבוהה יותר מאלו של השוק.
ניהול פסיבי או השקעה פסיבית מצדו הוא תהליך ההשקעה שבאמצעותו מנהל קרן השקעות יקבל החלטות השקעה במטרה לא לבטל החלטות אלה בטווח הארוך.
במילים פשוטות יותר, ניהול פעיל נושא את השם הזה מכיוון שיש תנועה רציפה מצד המנהל לחיפוש תיק שמניב ביצועים טובים יותר. בינתיים, ניהול פסיבי נושא את השם הזה כי הוא לא עושה כלום. הוא כמעט לא מבולבל.
במובן זה, ה- roboadvisor לא יושב בשקט ולא עושה כלום. המנהל לא עושה כלום כי אין מנהל אנושי, אבל אלגוריתם עושה את זה על פי ההעדפות שלך. כמובן, המרכיב הלא אנושי אינו מרמז שהוא אינו ניהול פעיל.
נקודה נוספת שהפכה מבלבלת היא שחלק מיועצי הרובו משקיעים בקרנות אינדקס (לא בכולן) וקרנות אינדקס הן סוג של ניהול פסיבי. אבל מהרגע שאתה משנה את הרכב התיק. כלומר, אתה קונה ומוכר את הצמודים לפי קריטריונים שונים על מנת לנצח את השוק, כנראה שאתה לא עושה ניהול פסיבי.
ואיפה הבעיה? לְשׁוּם מָקוֹם. אנחנו פשוט מודיעים לך כדי שהאופנוע לא יימכר ותדע שאתה הולך לשכור. למעשה, זה יותר אם ה- roboadvisor (עדיין התעשייה הצעירה מאוד) יצליחו להוכיח את התוצאות הטובות שלהם על פני הניהול הפסיבי הקלאסי זה יהווה נקודת מפנה טובה עבור המשקיע הממוצע.
האם roboadvisor הוא בחירה טובה?
תלוי. לגבי מה? מהידע שלך ומהזמן שלך, אבל בעיקר מהראשון. למרות שיש חברות שמצליחות בספרד, ההנהלה של roboadvisor עדיין צריכה להשתפר מאוד. אנחנו לא אומרים שהם עושים את זה לא נכון, פשוט אפשר לשפר את זה מבחינת הנכסים וסוג התיקים. אך כמובן, רובו-יועצים הם עתיד ההשקעה, מכיוון שהם הופכים אותה ליעילה יותר ומשתלמת יותר.
עבור אדם עם הרבה ידע פיננסי וקצת זמן, אתה לא צריך roboadvisor. אך עבור אדם ללא זמן וללא ידע מספיק זו יכולה להיות אפשרות טובה. אתה תשלם עמלות רבות יותר, אך במקרה הגרוע התנהגות ההשקעות שלך לא תהיה שונה מדי ממה שהיית משיג לבד. במיוחד כשמדובר בכמויות קטנות.
זה יכול להיות גם אפשרות טובה לחלק קטן מהחיסכון. ישנם משקיעים עם ידע מתקדם מאוד שמשקיעים חלק קטן ב- roboadvisor כדי לגוון ולא לבזבז זמן פנוי בניהול החלק הזה בתיק.
לסיכום, הן אופציה טובה, זה תלוי עבור מי, תלוי בידע ובזמן הקיים.
השווה, השווה והשווה שוב
בכל תהליך קבלנות או רכישה, חיוני תמיד להשוות. השווה כדי לא לשלם יותר עבור אותו דבר, השווה כדי להימנע מהונאות, השווה להישאר עם שירות הלקוחות הטוב ביותר, השירות הטוב ביותר, האבטחה הגבוהה ביותר, העמלות הנמוכות ביותר והתמורה הגבוהה ביותר.
ומה אני אמור להשוות?
- אבטחה ורגולציה.
- עמלות ועלויות נלוות.
- שירות לקוחות.
- עלות תועלת.
- סוגי הנכסים בהם אתה משקיע.
- טיפול במיסוי (אין זהה להשקיע בתעודות סל מאשר בקרנות נאמנות).
- יישום, פלטפורמה ומהירות עסקאות.
- אוטומציה של תרומות.
כן, זה הרבה מה לשאול, אבל על ידי השוואה לא רק נבטיח את האפשרות הטובה ביותר עבורנו, אלא שנלמד הרבה בדרך.
אל תפחד להתקשר לתמיכת הלקוחות, שאל את כל מה שאתה רוצה ותעמיד אותם במבחן. זה הכסף שלך, לא מגיע לך פחות. אל תתבייש, אם הם רוצים לקוח, תילחם בזה. וגם לא מדובר במעצבנים, יש להם עבודה וזה לא עניין של בזבוז זמן עבור חברות, אבל אל תחסכו באיזון הזה.