תפוגה צפויה - מה זה, הגדרה ומושג

בגרות מוקדמת היא סעיף החוזה שבאמצעותו ניתן לסיים את ההסכם בנסיבות מסוימות, ולרכוש רלוונטיות במיוחד בהלוואות משכנתא.

סעיף הבגרות המוקדמת קובע כי אם מתקיימים תנאים מסוימים, במיוחד אי תשלום דמי השכירות, החוזה מסתיים. לפיכך, הנושה מבקש להחזיר את יתרת ההלוואה.

במילים אחרות, במקרה בו החייב מחדל בתשלום מספר תשלומים, הבנק יכול לדרוש כי החוזה יפוג מוקדם. לפיכך, אם הלווה אינו מסוגל להחזיר את כל שנותר מהמימון, יתכן אפילו שניתן לפנות (לפנות את הדייר) ולהמשיך בביצוע הערבות, שהיא בדרך כלל אותו בית.

יש לציין כי סעיף התפוגה המוקדם יכול להיכלל בכל סוג של הסכם, כגון חוזי עבודה או חוזי עבודה. עם זאת, היא קיבלה חשיבות בשוק הנדל"ן.

לדוגמא, נניח שאינס מטוס רוכשת הלוואת משכנתא ל -25 שנה תמורת 150 אלף יורו. זה כולל סעיף לפדיון מוקדם בו נקבע כי אם התשלומים לא ישולמו במשך 6 חודשים רצופים, ניתן יהיה לסיים את החוזה, המחייב להחזיר את מה שנותר להחזיר מהמימון.

מחלוקת על סעיף התפוגה

נוצרה מחלוקת ביחס להתעללות האפשרית שמשמעותה יכולה להיות סעיף התפוגה המוקדמת. בחלק מהמקרים התנאים שהוטלו נחשבים למחמירים מאוד.

זה מנוגד לאינטרסים של הנושה, שמבקש לא להיפגע מלקוחות עבריינים.

בכל מקרה, הרעיון הוא שסעיפים אלה סבירים. כלומר, לא צריך להחיל בגרות מוקדמת, למשל, אם החייב מפסיק לשלם שניים מתוך 240 תשלומים, מכיוון שהוא אינו מייצג אחוז משמעותי מההלוואה. למרות שהכל תלוי בחקיקה בכל מדינה.

לדוגמא, בספרד בית המשפט העליון קבע בשנת 2015 כי סעיפי תפוגה מוקדמים תקפים, אך ניתן להכריז על בטלותם במקרים מסוימים.