מיקרו-אשראי הוא סוג של הלוואה בסכום זעום ומשך זמן קצר המוענקת בדרך כלל לאנשים עם רמה נמוכה של משאבים, אין להם ערבויות, ולכן הם אינם כלולים בבנקאות מסורתית.
נקודות זיכוי מיועדות לאנשים שלא יכולים לבקש הלוואה באמצעות מערכות מסורתיות, כמו בנקים, מכיוון שהם אינם עומדים בדרישות.
הן מורכבות מהלוואות בסכום מופחת ובמשך זמן קצר המתמקדות בקידום יזמים אלה, שיש להם פרויקט עסקי חסרים את ההון הדרוש, או לפתור אירועים קטנים ולא צפויים בכלכלות המשפחה.
בדרך כלל מיקרו זיכויים יכולים להגיע עד 3000 אירו. הם נוטים להיות בסכום גדול יותר ממיני זיכויים, שהם הלוואות של פחות מ 900 יורו.
המושג מיקרו-אשראי נולד בשנת 1960 בידי הכלכלן מוחמד יונוס, מייסד בנק Grameen ונחשב לאבי הזיכויים החברתיים. עם זאת, רק בשנת 1992 הביצע אותם בנגלים בפועל בארץ מוצאו, הודו, לרגל אסון טבע.
חשוב לא לבלבל מיקרו-אשראי עם מיקרו-מימון. מיקרו מימון הוא מערך שירותים ומוצרים, כולל מיקרו אשראי.
כיצד לגשת למיקרו-אשראי?
גופים ציבוריים ופרטיים כאחד יכולים להעניק נקודות זכות, אך אלו האחרונים שזכו לפריחה בשנים האחרונות.
תלוי מה מיועד המיקרו-אשראי, מאפייני ותנאי ההלוואה יהיו שונים. מימון עסק לא יהיה זהה למכשיר. עם זאת, אם הרעיון העסקי מבטיח, תוכלו לקבל תנאים מועדפים. הסכום שניתן לבקש ותקופת פירעון ההלוואה משתנים בהתאם לגופים המנפיקים.
מיקרו-אשראי בספרד
למיקרו-אשראי בספרד יש שני מוזרויות חשובות: ראשית, מדובר בזיכוי ללא ערבויות, אם כי ישנן אסטרטגיות שונות להחליפם, באמצעות ניתוח מעמיק של פרויקטים או באמצעות נוכחות של גופי תמיכה; שנית, ההלוואה מיועדת בעיקר לפעילות יצרנית.
במקביל, ישנם מספר מוסדות לניהול מיקרו-אשראי בספרד
- גופים חברתיים המתווכים בחסכון או בגופי מימון חלופיים. לפיכך, הם מעניקים זיכויים מיקרו מחיסכון בתשלום של אנשים טבעיים או משפטיים אחרים.
- גופים חברתיים שאינם מתווכים בחסכון. במקרה זה, הזיכויים המיקרו מגיעים מכספים שלא ניתנים להחזר שהושגו בצורת תרומות ומענקים.
- מוסדות אשראי פרטיים, שכספם למיקרו-אשראי מקורם בנקאי.
- מוסדות אשראי ציבוריים, עם כספים למיקרו-אשראי מהשוק ועם סיכון משותף עם מוסדות אשראי פרטיים אחרים.
הנציבות האירופית מאשרת כי חברת מיקרו-מימון חייבת להיות בת קיימא, יעילה ואפקטיבית.
